refinansowanie kredytu

[mgodom]

We wrześniu 2004 roku wzięłam kredyt hipoteczny w banku PKO BP na 20 lat.
Ponieważ wkład własny wynosił 20%, a kwota kredytu 112000, wynegocjowałam w
banku marżę 2,8%. Jaką marżę obecnie mogłabym z bankiem wynegocjować, aby
refinasowanie kredytu przez inny bank dający mi marżę 1% było nieopłacalne.
Dodam, że opłat związanych z wpisami sądowymi jeszcze nie było (nie mam
oddanego wybudowanego mieszkania), a transze były przekazywane średnio po
kursie 2,55.

[mgodom]

Czy coś napisałam niezrozumiale?
Bardzo proszę o odpowiedź.

[pawel.usielski]

Dzień dobry,
Saldo Pani kredytu w chwilo obecnej w CHF to ok. zaokrąglijmy 44 000 CHF (112
000 : 2,55 = 43922).
Zakładając kurs spłat, 2,6 do spłaty pozostało 114 400 PLN. Nowy kredyt, jaki
zostanie Pani wypłacony będzie miał saldo zadłużenia, zakładając wypłatę np. po
kursie 2,45, w wysokości ok. 46 530 CHF.
Wiedząc, że indeks na chwilę obecną wynosi 0,76, przy marży 2,8, wysokość raty
kapitałowo-odsetkowej równej, aktualnego kredytu wynosi 256,54 CHF.
Przy refinansowaniu go, większym saldzie zadłużenia przy marży 1% rata równa
jest wysokości 230,14 CHF.
By rata kredytu aktualnie prowadzonego była niższa od raty kredytu mającego go
refinansować, marża zawarta w oprocentowaniu musiałaby być obniżona do 1,59%
pkt. procentowego.

Przy wyliczeniu tym nie została uwzględnione opłaty/prowizje bankowe jak np.
ewentualna prowizja za wcześniejszą spłatę, prowizja za udzielenie nowego
kredytu.

Z poważaniem,
Paweł Usielski

[mgodom]

Dziękuję za odpowiedź. Sama na pewno bym do tego nie doszła.