Tradycyjne pytanie o zdolność

04.05.08, 10:17
witam,

planujemy z chłopakiem zakup mieszkania (ok. 270 000 PLN). nie mamy wkładu
własnego. sytuacja finansowa wygląda następująco:

ja:
- umowa o pracę na czas nieokreślony, 2 300 brutto
- kredyt 250 zł miesięcznie
- debet na koncie osobistym 1 200 PLN

on:
- umowa o pracę na czas nieokreślony, 4 000 brutto
- działalność gospodarcza, podatek liniowy, dochody z tego tytułu bardzo
niewielkie (w ciągu roku ok. 3 000 PLN), opłacanie tylko składki zdrowotnej

koszty:
- czynsz w obecnie zajmowanym mieszkaniu 250 PLN
- utrzymanie ok. 300 PLN
- dzieci brak

interesuje nas maksymalnie długi okres kredytowania.
jakie mamy szanse i gdzie? jaka byłaby wysokość rat?

pozdrawiam i z góry dziękuję za pomoc.
    • uorewa ??? 04.05.08, 11:57
      bardzo proszę o odpowiedź, zależy nam na czasie.
    • fortis_hipoteka Re: Tradycyjne pytanie o zdolność 04.05.08, 15:54
      To ja spróbuję, chociaż ciężko mi jednoznacznie powiedzieć jak sprawa wygląda w innych bankach.

      Łączny dochód netto: ok 4650zł
      Obciążenia kredytowe: 250zł rata + 60zl policzą z limitu: 310zł.

      Pomniejsza to dochód o jakieś 700zł, czyli zostaje niecałe 3000zł netto.

      Gdzie po kredyt ? Najdłuższy okres kredytowania zaproponuje chyba Millennium i "uwielbiany" przez forumowiczów Polbank.
      To w tym ostatnim dopatrywalbym głównie szansy na kredyt.
      Jeżeli będzie jeszcze jakiś bank do wyboru, koledzy zapewne jutro podpowiedzą. Nie każdy ma chorobę zawodową jak ja żeby pracować w niedziele i odpisywać na forum na posty :/

      Jaka rata - tego nie podejmuję się podawać, ale jak miałbym szacować to około 1000-1100zł na 40 lat w CHF - jeżeli będzie zdolność.

      Powodzenia!
      • uorewa Re: Tradycyjne pytanie o zdolność 04.05.08, 16:21
        bardzo dziękuję!

        a gdyby zlikwidować debet i faktycznie nie przyznawać się do czynszu (z tym nie
        byłoby problemu)? wtedy: 1650 netto + ok. 3000 netto (z szansą na ok. 3500), 2
        osoby, 250 zł kredytu, i (zapomniałam w poprzednim poście) karta kredytowa -
        limit 750 zł, niewykorzystywany (karta nawet nie została aktywowana).
        zwiększałoby to nasze szanse?
        • fortis_hipoteka Re: Tradycyjne pytanie o zdolność 04.05.08, 16:29
          Zdradzę małą tajemnicę - jeżeli debet jest w PKO Inteligo, to nie widać go w BIKu...
          Jeżeli jest gdzie indziej - to pewnie wyjdzie więc trzeba wszystko łądnie podać. Jeżeli karta nie zostaął aktywowana, to limit nie jest uznawany - do tego karty nie widać w BIKu.

          Ważniejsze niż ten debet czy karta byłoby spłacenie tego kredytu z ratą 250zł - jeżeli wartość nieruchomości na to pozwoli, to skonsolidowałbym ten kredyt hipotecznym - będzie taniej, większa zdolność kredytowa i mniej rat do płacenia...
          • uorewa Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 18:01
            tajemnica bardzo użyteczna, bo debet faktycznie w Inteligo :-) a swoją drogą,
            dlaczego go nie widać?

            to 250 zł to dwa kredyty gotówkowe w PKO BP, do 2012, niestety, na dzień
            dzisiejszy nie mamy możliwości wcześniejszej spłaty.

            początkowo byliśmy bardzo optymistycznie nastawieni, ale teraz chyba powoli
            tracimy nadzieję.
            • fortis_hipoteka Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 18:13
              To właśnie ta "bankowa intuicja" :-)
              Czemu go nie widać? Ciężko powiedzieć... ale mam 100% pewność, że go nie widać, bo mam 3/3 potwierdzone przypadki takiego stanu rzeczy. Nigdzie nie są też zapisywane opóźnienia w obsłudze tego konkretnego debetu. Po prostu jest to ich "gest dobrej woli" przyznanie takiego debetu w koncie osobistym i podejrzewam, że są to małe kwoty, traktują to jako jeden produkt bankowy - konto - i nie zgłaszają otwarcia takiego debetu w BIKu, tym bardziej, że większość klientów Inteligo może sobie samemu zawnioskować o taki debet przez Internet i mało tego - zostanie on automatycznie przyznany lub nie bez jakiejkolwiek weryfikacji - jest przyznawany na podstawie historii rachunku.

              Co do tych kredytów, dziwne, że nie można ich spłacić wcześniej - taki zapis w umowie? A może to 2 kredyty studenckie?
              • uorewa Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 18:27
                są to dwa kredyty gotówkowe, wzięte w promocji PKO BP "MAX pożyczka MINI rata" -
                jeden na 5 tyś (od X 2007), drugi na 3 tyś (od XII 2007), spłacane regularnie. a
                brak możliwości wcześniejszej spłaty nie wynika z zapisu w umowie, ale po prostu
                z naszej sytuacji finansowej.
                • fortis_hipoteka Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 18:44
                  Czyli można spłacić wcześniej. Nie chodziło mi o to, czy możecie spłacić te kredyty z własnych środków wcześniej, tylko można je spłacić wcześniej środkami z kredytu hipotecznego, jeżeli tylko wartość nieruchomości na to pozwoli. Podwyższa się kredyt hipoteczny o środki potrzebne na spłatę tych 2 gotówek i automatycznie odpada Wam ta rata i macie wyższą zdolność kredytową, ponieważ tych 250zł nie bierze się wtedy pod uwagę...

                  Wiesz co, w tym układzie, to da radę to zrobić w kilku bankach i powinno udać się nawet w Fortis Banku, a oferta od piątku jest na prawdę niezła... Napisz na mojego maila na gmailu to przygotuję Wam szczegółową ofertę kredytową. Wychodzi mi na to, że zdolności kredytowej wystarczy :-)

                  Po to własnie trzeba czasem uzyskać więcej informacji, aby wszystko było jasne... Sytuacja zmieniła się diametralnie i szanse na kredyt są bardzo duże i to w kilku bankach, nie koniecznie na 40 lat :D
                  • uorewa Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 19:07
                    mail pofrunął :-)
                    • fortis_hipoteka Re: Tradycyjne pytanie o zdolnosc 04.05.08, 19:20
                      Wysłałem odpowiedź :-)
    • oracki Re: Tradycyjne pytanie o zdolność 04.05.08, 23:35
      Witam serdecznie,

      Przy założeniu, że posiadacie Państwo takie dochody, jak Pani napisała ( nie
      liczymy w ogóle działalności gospodarczej Pani chłopaka), z miesięcznym
      obciążeniem z tytułu kredytu w wysokości 250 zł, z założeniem, że zlikwidujecie
      Państwo wszelkie karty kredytowe i limity w rachunkach ( zlikwidujecie albo może
      lepiej, przeniesiecie Państwo je do MultiBanku), mogę zaproponować Państwu
      kredyt na 286 tyś zł w CHF. 270 tyś zł zostanie przeznaczone na zakup mieszkania
      a 16 tyś na opłaty okołokredytowe ( tak to nazwijmy). Kredyt na 30 lat, 0 zł
      prowizji uruchomieniowej, marża 1% dla CHF, nieobowiązkowe ubezpieczenie na
      życie, obowiązkowe ubezpieczenie PBS w kwocie 1,4% od kwoty kredytu - składka
      płatna z góry przy uruchomieniu kredytu - można ją skredytować czyli dołączyć do
      kwoty kredytu. Brak opłat za wcześniejszą spłatę bądź nadpłatę kredytu, dowolna
      liczba bezpłatnych przewalutowań, spread 4%. Miesięczna rata stała dla kwoty 270
      tyś zł w CHF dla 30 lat wyniesie 1331 zł. Jeżeli jesteście Państwo
      zainteresowani moją ofertą, to bardzo proszę o kontakt.

      Serdecznie pozdrawiam,
      Daniel Oracki
      daniel.oracki@multibank.pl
Pełna wersja