Open Finance - kredyt 100% na 470tys - zagranica

[tomekniebieski1]

Chce wziac kredyt 100% na mieszkanie od developera warte ok. 470 tys zl. Pracuje zagranica zarabiajac ok. 2800 euro miesiecznie netto. Mam okolo 10% kwoty, ktore moglbym przeznaczyc na wplate wlasna, ale mowia, ze lepiej te pieniadze zainwestowac w fundusz inwestycyjny i dostac kredyt 100% anizeli robiac wplate wlasna... Taz tez planowalem.

Doradca Open Finance powiedzial mi, ze jedyny bank ktory udzieli mi kredytu 100% na mieszkanie warte 470 tys zl jesli pracuje zagranica to Dom Bank i Metro Bank. Kredyt we frankach. Marza bankow odpowiednio ok. 1.5% (DomBank) lub MetroBank(3%) jak mi powiedziano... Fortis odpada, bo "nie dadza mi kredytu na taka duza kwote i 100% jesli pracujac zagranica".

Naprawde tylko na takie wysokie oprocenowanie moge liczyc (1.5 lub 3%??!!)?? Przeciez to szalenstwo.

W Expander powiedzieli mi, ze dla osob pracujacych zagranica maja jedynie w ofercie banki, ktore wymagaja 20% wkladu wlasnego.

Czy to wszystko prawda?? Na jakie oprocentowanie moge liczyc? 1) Czy ktos zna bank, ktory da mi taki kredyt na lepszych warunkach jesli pracuje zagranica na 100%?

Byc moze gdybym dal wklad wlasny w wysokosci 10-20% (pozyczyl brakujace pieniadze od rodziny czy wzial kredyt gotowkowy) to moglbym liczyc na kredyt w wiekszej ilosci bankow o nizszej marzy. 2) Czy bardziej oplaca mi sie brac kredyt 100% przy tak wysokich marzach, czy wplacic wklad wlasny i moc liczyc na mniejsza marze banku??

Poczatkowo myslalem, zeby wziac kredyt w euro (lub we frankach) bo nie musialbym tracic pieniedzy na zamianie mojej wyplaty na zlotowki zeby splacac raty kredytu. Doradca poinformowal mnie jednak, ze w kazdym banku ("takze w fortisie") nawet kredyt w euro splaca sie w zlotowkach. 3) Czy byl w bledzie?

[fortis_hipoteka]

Śmieszne rzeczy opowiadają w Open Finance !
W zeszłym tygodniu mój klient z Irlandii otrzymał pozytywną decyzję kredytową na
390.000zł - 100% kredytowania, mieszkanie na rynku pierwotnym. Notabene miał 20%
wkładu własnego, ale zainwestował w narzędzia inwestycyjne Fortis, a kredyt
wziął na 100% wartości. Marża co prawda na poziomie 1.0%, nie udało się zbić
niżej, ale jak wspomniałem, dostał 100% wartości a na tym mu zależało.

Obecnie również można spróbować na 100% wartości, 1% marży, itd.

Jeżeli chciałby Pan spróbować, to proszę o krótkiego maila a podeślę szczegółowe
informacje co do wymaganych dokumentów i szczegółów oferty itp.

[e-mail]

Pozdrawiam!

[fortis_hipoteka]

Co do spłaty kredytu...

Klient decyduje w jakiej walucie będzie spłacał kredyt. Może go spłacac w
złotówkach, może w euro, może we frankach.

Do tego każdą ratę może sobie spłacić inaczej i on sam o tym decyduje.

Bank zakłada konto złotówkowe, z dowolną ilość subkont walutowych, można sobie
zrobić subkonto w dolarach, euro, frankach.

Zarabiając w Euro, przelewa Pan sobie na konto Euro i w dowolnym dniu, kiedy
kurs jest najkorzystniejszy, zleca przewalutowanie danej kwoty z Euro na franki.

Realizowany jest przelew między subkontami i ma Pan już środki we frankach.
5 dnia każdego miesiąca z konta frankowego automatycznie zostanie pobrana kwota
należna na pokrycie raty kredytu.
Jeżeli kwota na koncie frankowym jest niewystarczająca, środki zostają
automatycznie pobrane z konta złotówkowego, po ostatnim kursie z dnia
poprzedniego. Dlatego można samemu decydować o przewalutowaniu PLN lub Euro na
franki w dowolnym momencie lub też bank zrobi to automatycznie w dniu spłaty raty.

[ziut19]

Powiedzmy sobie otwarcie: Fortis za malo placi firmom brokerskim, by chetnie
polecaly jego produkty.
A Dombank i Metro placa najlepiej na rynku.
Oczywiscie, ze mozna znalezc inny bank ze zdecydowanie lepsza oferta niz
przedstawione przez obu posrednikow.
Co do Fortisa: to, ze ktos dostal kredyt nie oznacza, ze kazdy dostanie.
Zdazaja sie przypadki calkowicie przeciwne, wiec autorowi watku zdecydowanie
polecam takze inne rozwiazania, by nie obudzic sie z reka w nocniku.

[fortis_hipoteka]

Ziut - w 100% się z Tobą zgadzam !!!

Tylko na tym przykładnie pięknie widać jak to "niezależni doradcy finansowi"
perfidnie OKŁAMUJĄ swoich klientów, działając tym samym na ich NIEKORZYŚĆ tylko
po to, aby więcej zarobić... SZCZYT CHAMSTWA!

Tak jak powiedział Ziut, raz decyzja będzie pozytywna raz może być odmowa, nigdy
na 100% tego nie wiemy, o tym decydują analitycy, ale wciskanie kitu że ten czy
ten Bank na 100% nie da bo coś tam i oszukiwanie klientów to przegięcie pały...

Zawsze radzę moim klientom, aby składali wniosek do 2-3 banków, właśnie po to
aby nie obudzić się z ręką w nocniku, tylko wybrać najlepszą ofertę z dostępnych
już pozytywnych decyzji kredytowych.

Fortis akurat jest przychylny dla osób uzyskujących dochody za granicą.
Jak narazie mam 2 pozytywne decyzje i 2 uruchomione kredyty, kolejne 2 są w
trakcie rozpatrywania i jak narazie idzie to w dobrym kierunku.
Osobiście złożyłbym wniosek do Fortis Banku plus jeszcze jednego, dwóch banków,
i poczekał na decyzje kredytowe z konkretną ofertą, po czym wybrałbym
najkorzystniejszą, tyle.

[ziut19]

No coz. Chyba powinienem sie z Toba nie zgodzic Sam w pewnym sensie
reprezentuje branze doradcza i jak widac pietno NDF nie przeszkadza mi uczciwie
mowic o ofertach bankowych. Ale to nie jest kwestia firmy, tylko czlowieka.
Jesli wiec autor watku bedzie oczekiwal informacji "co poza Fortisem" to z
pewnoscia taka uzyska.
A co do konkurencji: nie wiem czy chamstwo i oszustwo to nie sa zbyt wiekie
slowa. Ja powiedzialbym raczej o lenistwie, niekompetencji i tak naprawde
niewielkiej wiedzy tych osob. Przerob w tych firmach jest jednak tak wielki, ze
jeden stracony klient nie jest "wielkim prblemem".

[fortis_hipoteka]

Ziut... przecież ja do Ciebie nic nie mam, wiem, że jesteś uczciwy i zawsze
doradzisz klientowi tak aby było najlepiej. Nie mówię też przecież, że wszyscy
NDF są ŹLI

Być może są to jak mówisz lenistwo i niekompetencja, ale w tym konkretnym
przypadku wskazuje to również na celowe wskazanie banku, który zapłaci najwięcej
i tyle, a wynika to pewnie ze wspomnianych cech.

Z pewnością dla OF czy Exp. strata jednego klienta to nic, gorzej tylko jeśli to
właśnie Ty czy ja mielibyśmy być tym JEDNYM klientem i dzięki poradzie takiego
leniwego i niekompetentnego Pana bierzemy na 30 lat kredyt zamiast na 3,50% na
4,50% i dopłacamy ładnych kilkadziesiąt tysięcy PLN, bo przecież szary Kowalski
idąc do wspomnianej firmy pójdzie za radą i nie będzie drążył tematu.

Wiadomo, że nikt świata nie zbawi i że zawsze się będą podobne przypadki
zdarzały a ja w życiu nie uogólniam jednego przypadka do marki całej firmy, są
tam również ludzie którzy znają się na rzeczy.

Jeśli jednak już ktoś gada bzdury, to jeżeli jest taka możliwość, próbuję to
sprostować i tyle.

[arfer]

Wiecie, inna sprawa, że kredyt z dochodem zagranicznym to nieco bardziej
skomplikowany temat niż zakup mieszkania na rynku wtórnym z 2 umowami na pracę
na czas nieokreślony. Trzeba troszeczkę więcej posiedzieć i się postarać.

W firmach, które stawiają na masówkę rachunek jest prosty - w tym samym czasie
można obsłużyć 3 innych, standardowych i bezproblemowych klientów. Ot co.

[fortis_hipoteka]

Z całą pewnością masz rację!
Tylko co w takim układzie powinni robić z takimi klientami, lepiej byłoby ich
odesłać do odpowiedniego banku i niech bank się nimi zajmuje, niż obsługiwać
powiedzmy, nie do końca z takim zaangażowaniem jak innych klientów.
Ale to akurat można by poprawić, zatrudniając np. dodatkowych ludzi, skoro są
klienci, to i tak się to opłaca...

[tomekniebieski1]

Bardzo dziekuje Panom za informacje. Faktycznie, doradca mnie obslugujacy wydal mi sie nie za bardzo kompetentny, ale juz nie wnikajac jak tak mozna / jak powinni postapic itd. bardzo wdzieczny bylbym jednak za opinie, jak w takim razie postapic??

Czy faktycznie moge liczyc na kredyt 100% - 470tys (pracujac zagranica) w bankach innych niz DomBank, MetroBank i Fortis (zakladajac ze to raczej mozliwe zgodnie z Panem fortis_hipoteka). Jesli mam ostatecznie dostac kredyt tylko z MetroBank na LIBOR + 3% to dziekuje za taki kredyt; to wtedy wole sie zdecydowac na mieszkanie mniejsze i skombinowac wieksza wplate wlasna i miec wiekszy wybor ofert kredytowych. Chodzi o to, ze nie chce, bym kupil za duze mieszkanie, podpisal umowe z developerem tylko po to, by sie okazalo ze nikt tego nie chce kredytowac przy rozsadnych marzach i ze powinienem byl kupic mniejsze mieszkanie.

[ziut19]

Odpisuje teoretycznie, bo tak naprawde musialbym wiedziec wszystko, by dac
jednoznaczna odpowiedz: na pewno PKO BP, na pewno mBank (choc tu beda spore
koszty wstepne, ale za to marza 1%).

[tomekniebieski1]

Ale czy te banki maja dokumenty do wypelnienia w jezyku angielskim czy konieczne jest tlumaczenie wszystkiego u tlumacza przysieglego?

Skoro Open Finance chce wyslac moje wnioski kredytowe jedynie do domBank i metroBank, to chyba zostaje mi jedynie samemu isc i zlozyc wnioski do wymienionych przez Pana bankow?

[fortis_hipoteka]

Tak jak Ziut napisał, PKO BP powinno dać taki kredyt i to na całkiem dobrych
warunkach, na pewno lepszych niż banki proponowane przez OF.

Pytał Pan o dokumenty i ich wersje językowe...

Oczywiście różnie w różnych bankach, Ziut z pewnością odpowie jak w PKO i
mBanku, w Fortisie wszystkie dokumenty w wersji angielskiej nie wymagają
tłumaczenia.
Co więcej, wszystkie mogą być kopiami, potwierdzonymi za zgodność z oryginałem
przez pracownika banku. Jedynie zaświadczenie o zarobkach winno być w oryginale,
najlepiej na druku banku, ale nie jest to konieczne.
W tej sytuacji można śmiało wysłać komplet dokumentów do 3-4 banków i wybrać
najkorzystniejszą ofertę po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej.

Na maila wysyłam Pany listę wymaganych dokumentów do wglądu, aby zorientować
się, co będzie potrzebne do takiego kredytu...

[wirus2006]

Akurat nie lubię OF ale teoretycznie mają rację tylko te 2 banki udzielają
kredytu na 100% ( wynikające z procedury) w każdym innym banku będzie wymagana
Akceptacja kredytu przez osoby o odpowiednich kompetencjach decyzyjnych. Tzn
wyżej niż analitycy a oferty innych banków wymagają wkładu własnego ( w
stndardowej procedurze)

[open_gh]

Moje zdanie jest takie: Warto złożyć wniosek do Fortisu, bo jest szansa, że
przejdzie, a warunki są ok, ale na pewno trzeba złożyć też do innego banku -
czyli zgadzam się z przedmówcami. Warto przy okazji wziąć jeszcze jedną kwestię
pod uwagę - rynek nieruchomości. Może okazać się bowiem, że mieszkanie, które
kupujesz po wybudowaniu okaże się więcej warte niż za nie płacisz. Wzrost jego
wartości może sprawić, że koszt kredytu nawet w Metro/Noble zostanie
zbilansowany ze znacznym zyskiem dla Ciebie. Oczywiście to trochę zależy od
lokalizacji i innych walorów nieruchomości, ale podejrzewam, że najgorszej
lokalizacji developer nie wybrał.

Co do NDF, to zgadzam się z ziut19, że wiele zależy od człowieka. Nie chcę
próbować usprawiedliwiać kolegi ale może miał nieciekawe przejścia z
oddziałem Fortisu, z którym współpracował. Teraz możemy wysyłać wnioski
bezpośrednio do centrali... Mnie się akurat dobrze współpracuje z moim oddziałem
i procesuje mi się tam wniosek na 600k na 100% - dochód z zagranicy. Co prawda
trochę to się przeciąga, bo komitet zażądał dodatkowych dokumentów, a w kredycie
jest kilka odstępstw, to jednak nie tracę nadziei. W każdym razie kontakt jest
dobry, wspólnie szukamy rozwiązań napotkanych problemów. Tak na marginesie, to
ani Dom Bank, ani Metro nie chciało tego kredytu zrobić (nie przyjęli
nieruchomości, bo nietypowa)
I uważam, że fortis_hipoteka użył zbyt mocnych słów na opisanie OF i Exp i
innych NDF. Nie byliśmy świadkami tej rozmowy, jak również jej opis nie był
bardzo szczegółowy - zwłaszcza jeśli chodzi o uzasadnienie doradcy z OF dlaczego
klient nie dostanie w Fortisie 100%...

[fortis_hipoteka]

Jeżeli kogoś uraziłem to przepraszam... być może użyłem zbyt mocnych słów, ale
najważniejsze jest to, że w najbardziej istotnych kwestiach wszyscy się
zgadzamy, a to świadczy o tym, że wiemy w czym rzecz.

[tomekniebieski1]

Bardzo dziekuje Panom za cenne uwagi. Chcialbym wlasnie sprobowac zlozyc wniosek zarowno do DomBank, MetroBank, jak i Fortisa. Nie wiem tylko, czy doradca Open Finance wysle wniosek do Fortisa, jesli o to poprosze. Wtedy na spotkaniu, przekreslil Fortisa i powiedzial, ze wyslemy wniosek do dwoch bankow: domBanki i metroBank. Czy dla doradcy jest problem wyslac wniosek tez do Fortisa? Wnioskuje, ze to najwyrazniej nie lezy w jego interesie (mniejsze prowizje? jakies cuoty do wypelnienia?), inaczej by powiedzial, ze warto sprobowac i ze tam tez wyslemy. Moze sie myle, ale takie odnioslem wrazenie. Czy mozna zatem zazyczyc sobie, zeby doradca tam tez wyslal? Dla mnie byloby najwygodniej, bo wszystko zalatwie w jednym miejscu poprzez jedna osobe. Alternatywnie moglbym zlozyc wniosek do Fortisa sam lub poprosic o pomoc innego doradce, jak np. Pana fortis_hipoteka (dziekuje za przeslane dokumenty).

Wlasnie licze na wzrost wartosci mieszkania. Panowie napewno siedza w temacie nieruchomosci bardziej niz ja i beda wiedzieli lepiej, mam poczucie jednak, ze cena pojdzie w gore. To jest mieszkanie na nowym osiedlu budownictwa pieciopietrowego, 4-5 km od rynku, spokojna okolica, obok dwie duze uczelnie (we wroclawiu). Mieszkanie traktuje bardziej jako inwestycje niz dla siebie (nie wiem czy/kiedy wroce do polski), dlatego jesli koszt kredytu mialby nie pokryc docelowej wartosci mieszkania, to wtedy nie ma potrzeby zebym na sile kupowal to mieszkanie. Ponadto, jesli przez tak duza kwote kredytu mialbym dostac niekorzystne warunki to wole kupic mniejsze mieszkanie (zamiast 470 tys) powiedzmy 380 tys i byc moze miec do wyboru korzystniejsze oferty). Ponadto moglbym zorganizowac 20% wkladu wlasnego, ale wszedzie wokol powtarzaja mi, by brac kredyt 100% bo "sie bardziej oplaca".

[fortis_hipoteka]

Zacznę od końca...
Też proponowałbym kredytować 100% "bo to się bardziej opłaca"
Jeżeli kredyt jest oprocentowany dajmy na to 3,70%, a stopa zwrotu na
najprostszych, stabilnych funduszach inwestycyjnych daje między 15-25% w skali
roku, to ładowanie gotówki we wkład własny zamiast w fundusze byłoby czystą
stratą $$$... Ale inwestycje to oddzielny temat... Chodzi jedynie o uzasadnienie
tego stwierdzenia.

Jeśli chodzi o wzrost ceny tego mieszkania, to na 100% jego cena będzie rosła...
4-5km od rynku za 3-5 lat będzie to już prawie centrum.
Identyczna sytuacja jest w Gdańsku. osiedla które 3 lata temu były obrzeżami
miasta dziś leżą już w połowie drogi na obrzeża... Kiedyś budowali się 7km od
centrum i to był kraniec, w chwili obecnej osiedla powstają już pod obwodnicą
14km od centrum... Oczywiście niczym dziwnym jest że ceny tych mieszkań
budowanych 3 lata temu wzrosły ponad dwukrotnie, było to spowodowane niedawnym
boomem, jednak mimo to nadal obserwuje się stały wzrost cen i nic nie wskazuje
na to, aby miało się to nagle zatrzymać czy pójść w drugą stronę.
Lokalizacja 4-5km od rynku z każdym rokiem będzie coraz bardziej atrakcyjna z
racji rozrastania się miasta, także w mojej opinii jest to inwestycja bez ryzyka.

Myślę, że właściwym rozwiązaniem jest puszczenie wniosku właśnie do 3 banków.
Kiedy przyjdzie oferta po decyzji kredytowej, na pierwszy rzut oka zobaczy Pan,
czy opłaca się korzystać z takiego kredytu w Banku który zaproponuje najlepsze
warunki czy też zdecydować się na mniejsze mieszkanie...

Podejrzewam, że jeśli naciśnie Pan doradce OF to wyśle ten wniosek do Fortisa
dla świętego spokoju...

[tomekniebieski1]

Dziekuje Panu za komentarz – troche mnie Pan uspokoil Jest tylko jedna rzecz, ktora mnie jescze niepokoi. Jesli nie ma bledu w moim rozumowaniu, to zeby puscic wniosek do banku i sprawdzic czy oplaca sie korzystac z takiego kredytu w danym banku, i tak wczesniej musze podpisac umowe z developerem na kupno mieszkania (w tej kolejnosci wlasnie: kupic mieszkanie, aplikowac o kredyt). Jesli wiec oferta banku mi sie nie spodoba, to juz bedzie za pozno, zeby sie zdecydowac na mniejsze mieszkanie, poniewaz juz podpisalem umowe z developerem.

[fortis_hipoteka]

Faktycznie aby wnioskować o kredyt trzeba mieć podpisaną umowę.
Widziałem jednak przypadki kiedy w umowie był zapis, że w przypadku gdy bank nie
udzieli kredytu developer wyraża zgodę na odstąpienie od umowy. Proszę
zorientować sięczy Pana developer zgodziłby się na taki zapis.

PS. Proszę sprawdzić jeszcze pocztę na gazecie...

[arfer]

Wiesz, fajnie, że się pojawiłeś na forum, bo brakowało osób potrafiących napisać
coś z sensem i merytorycznego, ale

> Jeżeli kredyt jest oprocentowany dajmy na to 3,70%, a stopa zwrotu na
> najprostszych, stabilnych funduszach inwestycyjnych daje między 15-25% w skali
> roku,

to przegięcie. KNF wczoraj zakazała reklamowania trójki funduszy, które na
podobnej (jak sądzę) zasadzie mogły nie zorientowanym robić wodę z mózgu. W
życiu na stabilnych funduszach - łącząc kredyt i inwestycję - w dłuższym czasie
nie zrobi się takiej stopy zwrotu. To kosmos. Owszem, od wiosny 2003 polska GPW
ładnie hula, ale 100 % na akcjach i 30 % na mieszanych to już niestety raczej
dane historyczne.

Gdyby ktoś mi zaoferował w perspektywie 25-30 lat 20 % stopę zwrotu, to ja go
całuję po rękach i biorę taki interes w ciemno.

Co do akcji jeszcze na przełomie roku analizowano perspektywy WIG'2007 na jakieś
15-20 % wzrostu. A w mieszanych WIG waży (upraszczając) tylko 30-max.40 %.

[fortis_hipoteka]

After - masz absolutną rację !!!

Użyłem nieprecyzyjnego określenia i w efekcie wyszło coś zupełnie innego niż
miało wyjść. Przyznaję się do błędu bez bicia!

Oczywiście STABILNE lub też inaczej też gwarantowane, stabilnego wzrostu itp
fundusze polskie nie dają stopy zwrotu na poziomie 15-20%.

Mój błąd, że pisałem naraz 3 różne teksty o podobnej tematyce i użyłem
nieodpowiedniego określenia nie tam gdzie trzeba za co PRZEPRASZAM.

Przede wszystkim miałem na myśli fundusze zrównoważone, z oferty funduszy
zagranicznych jakie oferuje np. Fortis, BZ WBK czy wiele innych banków.
Tutaj te fundusze mają dość stabilną i w miarę stałą stopę zwrotu na poziomie
15%, stąd użyłem określenia stabilne, tylko zabrakło tam jednego zdania
wyjaśniającego...

Nie mniej, przepraszam za pomyłkę i dziękuję za zwrócenie uwagi...
Dołożę wszelkich starań aby więcej nie popełnić takiego oczywistego błędu.