czy refinansować?

[magdaszumak]

Witam. 4 lata temu otrzymałam w jednym z banków kredyt dzięki
ktoremu kupiłam mieszkanie 80-metrowe na Ursynowie. Co miesiac płacę
raty, ale przyznaję, że stanowią one spore obciążenie budżetu mojej
rodziny. Tymczasem moja znajoma kupiła na kredyt podobne mieszkanie
(82 m) w tej samej dzielnicy (mniej więcej porównywalna cena) i
okazało się że raty jej kredytu są znacznie niższe, pomimo tej samej
długości spłacania kredytu (30 lat). Zaczynam się martwić, że
skorzystałam z najgorszej oferty kredytowej na rynku :(
Czy powinnam w tej sytuacji zdecydować się na refinansowanie
kredytu? Jak się do tego zabrać?

[mich.giel]

skoro sa tak duze różnice no to faktycznie nalezy sie zastanowic nad
zmiana, ale musissz podac wiecej szczegolów na temat tego kredytu co
masz. wtedy bedziemy dyskutowac.

[notus.ekspert]

W ostatnich latach marże kredytów hipotecznych zostały przez banki
znacznie obniżone, proponowałbym porównanie marży Pani kredytu (a co
za tym idzie łącznego oprocentowania) z marżami jakie oferują banki
obecnie.
Nie mam informacji w jakiej walucie są kredyty Pani oraz koleżanki,
kredyty w CHF są ciągle niżej oprocentowane niż kredyty w PLN, jeśli
więc ma Pani kredyt złotówkowy i obciążenia miesięczne są zbyt
wysokie może warto zastanowić się na zmianą waluty kredytu.
W przypadku refinansowania kredytu proszę pamiętać że wiążą się z
tym dodatkowe koszty, takie jak ewentualna opłata za wcześniejszą
spłatę posiadanego już kredytu, opłaty sądowe związane ze zmianą
hipotek, ubezpieczenie kredytu do momentu wpisania nowej hipteki.
Dlatego zalecam dokładne przeliczenie wszystkich kosztów związanych
z tą operacją, aby obniżenie raty kredytu o kilkanaśnie czy
kilkadziesiąt złotych nie było pozornym zyskiem ze względu na
wymienione koszty.
Jeśli zdecyduje się Pani na zaciągnięcie nowego kredytu potrzebne
będzie przede wszystkim zaświadczenie z Pani banku o aktualnym
saldzie oraz numerze rachunku do całkowitej spłaty. Potrzebne będą
także dokumenty dotyczące nieruchomości będącej zabezpieczeniem oraz
dokumenty dotyczące Pani sytuacji finasowej, chociaż niektóre banki
mają w swojej ofercie refinsowanie kredytów na uproszczonych
zasadach bez przedstawiania dokumentów finansowych. W celu uzyskania
szczegółów zapraszam na spotkanie z doradcą.

www.domkredytowy.pl/kontakt_form.php
Infolinia: 0 801 808 808

Pozdrawiam
Michał Krajkowski
Dom Kredytowy NOTUS

[magdaszumak]

Bardzo dziękuję za odpowiedź :)

[krzysiek-warszawa]

Zgadzam się z Panem Michałem. W mojej opinni refinansowanie kredytu
może być bardzo korzystnym rozwiązaniem. Faktycznie, wiąże się to
dla kredytobiorcy z dodatkowymi kosztami, ale zawsze warto
przeliczyć wszystkie koszty i korzyści. Warto pamiętać, że kredyt
zaciągany jest na długi okres i oszczędność nawet 100 zł na racie
może przynieść w perspektywie 20-30 lat pięciocyfrowe oszczędności.

[Gość: lena]

jeśli przeniosę kredyt do innego banku to czy mam pewność, że za rok
lub dwa nie będę płaciła równie wysokich rat

[notus.ekspert]

Takiej gwarancji oczywiście Pani nie ma, ponieważ kredyt
oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej. Na
oprocentowanie składa się stała marża banku i WIBOR lub LIBOR w
zależności od waluty w jakiej zaciągnęliśmy kredyt. Jeśli więc
sytuacja na rynku spowoduje wzrost tych wskaźników, a co za tym
idzie wzrost oprocentowania, wówczas wysokość miesięcznej raty
wzrośnie. Z drugiej strony jeśli WIBOR/LIBOR spadnie to nastąpi
obniżenie oprocentowania i zmniejszenie raty. Dlatego przy wyborze
oferty kredytu ważne jest porównywanie marży, a nie tylko i
wyłącznie łącznego oprocetowania, gdyż tutaj mogą kryć się pewne
pułapki, np.: wskaźniki WIBOR/LIBOR aktualizowane są z pewnym
opóźnieniem i po zastosowaniu bieżących wartości wskaźników
oprocentowanie może być wyższe niż w innym banku z niższą marżą.

Dodatkowo w przypadku kredytu zaciągniętego w obcej walucie należy
pamiętać o ryzyku kursowym. Jeśli złoty będzie się osłabiał (waluta
będzie drożała), to wysokość miesięcznej raty będzie rosła, w
przypadku umacniającego się złotego rata będzie ulegała obniżeniu.