Finansowo - mortgage :-/

[maruda78]

Moze znajdzie sie jakas Dobra Dusza i mi doradzi w zwiazku z powyzszym.
Czy jest mozliwy zakup mieszkania bez downpayment? Gdzies mi sie obilo o uszy, ze tak, ale za
cene wysokiej stawki procentowej. Czy wiecie moze jak to konkretnie wyglada?
I jakiej wartosci kredyt mozna dostac z miesiecznymi ratami wysokosci $2K?
Niestety nadal wynajmujemy - chcialabym przestac wrzucac ta kase w otchlan i zamiast tego
ulokowac ja w nasze wlasne mieszkanie, ale nie wiem czy to jest w ogole realne finansowo.

Z gory dziekuje!
:-)

[aniutek]

generalnie im wiekszy down payment tym latwiej o niski procent pozyczki, wiele tez zalezy od stabilnosci
zatrudnienia, ilosci osob na utrzymaniu etc.
Mysle, ze Bozena i Aneta sa w temacie, ja tylko troche bo stodola to nie dom ;)

[maruda78]

Ech, kurde, przydalo by sie wiecej kasy :-(.
Niby nie jest tak zle, ale zawsze gdzies sie rozlezie...
Proboje ogarnac jakos te nasze finanse, zrobilismy credit consolidation i dokladna analize naszej
sytuacji, najwazniejsze to splata dlugow, no i wlasnie kupno wlasnego lokum.
Dolujace to wszystko.



aniutek napisała:

> generalnie im wiekszy down payment tym latwiej o niski procent pozyczki, wiele
> tez zalezy od stabilnosci
> zatrudnienia, ilosci osob na utrzymaniu etc.
> Mysle, ze Bozena i Aneta sa w temacie, ja tylko troche bo stodola to nie dom ;)

[aneta05]

Marta,

cos nie cos na ten temat wiemy z wlasnego doswiadczenia to przy najblizszej
okazji mozemy na ten temat pogadac...lateiej bedzie

[maruda78]

Super, dzieki :-)

M.

aneta05 napisała:

> Marta,
>
> cos nie cos na ten temat wiemy z wlasnego doswiadczenia to przy najblizszej
> okazji mozemy na ten temat pogadac...lateiej bedzie

[ania_2000]

Marudo - decyduj sie. W miare mozliwosci jak najszybciej, poki stopy kredytowe
jeszcze sa w miare niskie. Obecnie 30letni oscyluje wokolo 6.25 a 15letni jest
lekko nizszy. To juz dlugo nie potrwa, niestety.
Podstawa przyznania mortgage jest wasz dochod - ale rowniez mozna wliczyc to co
posiadacie - czyli np. 401K, IRA, stocks, wartosci samochodow - itp. Na tej
podstawie bank lub broker wyliczy ci na ile cie stac. Takze wazny jest wasz
credit score, dobrze jakby podchodzil pod 800. Oraz historia kredytowa - czyli
czy nie mieliscie bankructwa, itp.
To, ze masz platnosci 2K miesiecznie nic nie mowi - wszystko zalezy ile
jestescie warci.
Zero downpayment jest mozliwy - ale bardzo kosztowny, wiec ciulaj ile i jak
mocno sie da. Wynajmowanie jest placeniem komus, nie sobie - wiec jest twoja
strata. Zmus sie do oszczedzania - (I KNOW I KNOW) - np. przez 6 miesiecy, nic
nie kupuj, zrob sobie "operacje plastyczna" czyli potnij nozyczkami karty, zeby
nie kusily, wszystko pakuj na savings.
Nie wiem gdzie mieszkasz (jaki jest wasz house market) ale przez ostatnie pare
lat to co sie dzieje na rynku to ogromna hossa i ludzie kupwali na interest
mortgage only, zeby nawet w przeciagu 6 miesiecy zarobic na samej transakcji po
kilkadziesat tysiecy $. Ceny powzrastaly i niestety...
Kupowanie domu to inwestycja zyciowa, ale koniecznie to zrob, bo to dla ciebie -
zycze powodzenia:)

[ania_2000]

zobacz:
mortgage-x.com/library/fha.htm
www.bankrate.com/brm/news/mortgages/20040122a1.asp
www.hud.gov/offices/hsg/sfh/insured.cfm

[maruda78]

Dzieki!!!!
3% to sie jeszcze znajdzie ;-))))
no nic, wracam do czytania!

M.


ania_2000 napisała:

> zobacz:
> mortgage-x.com/library/fha.htm
> www.bankrate.com/brm/news/mortgages/20040122a1.asp
> www.hud.gov/offices/hsg/sfh/insured.cfm

[maruda78]

Dzieki, wiem, ze rent to kasa wywalana w bloto, ale - no wlasnie ALE!
Mieszkamy na Manhattanie, ale nie szalejemy z wydatkami, nasze finanse licho wzielo poprzez fakt, ze
maz przez rok nie pracowal (zanim jeszcze mnie poznal) przez ten czas nie dosc, ze poszly
oszczednosci, to i zostaly dlugi (i to jakie). Mimo, ze prace teraz ma (i to dobra), bagaz w postaci
dlugow nadal wisi nam nad glowa i skutecznie wszystko paralizuje.
A skoro sie juz na forum wywnetrzam - boje sie o nasza przyszlosc, juz powoli dostaje schiza, po
nocach sni mi sie, ze na starosc siedzimy pod mostem :-(.
Echhhhh
M.
Ps.: Przepraszam, zadam glupie pytanie - jak mozna sprawdzic swoj credit score?




ania_2000 napisała:

> Marudo - decyduj sie. W miare mozliwosci jak najszybciej, poki stopy kredytowe
> jeszcze sa w miare niskie. Obecnie 30letni oscyluje wokolo 6.25 a 15letni jest
> lekko nizszy. To juz dlugo nie potrwa, niestety.
> Podstawa przyznania mortgage jest wasz dochod - ale rowniez mozna wliczyc to co
>
> posiadacie - czyli np. 401K, IRA, stocks, wartosci samochodow - itp. Na tej
> podstawie bank lub broker wyliczy ci na ile cie stac. Takze wazny jest wasz
> credit score, dobrze jakby podchodzil pod 800. Oraz historia kredytowa - czyli
> czy nie mieliscie bankructwa, itp.
> To, ze masz platnosci 2K miesiecznie nic nie mowi - wszystko zalezy ile
> jestescie warci.
> Zero downpayment jest mozliwy - ale bardzo kosztowny, wiec ciulaj ile i jak
> mocno sie da. Wynajmowanie jest placeniem komus, nie sobie - wiec jest twoja
> strata. Zmus sie do oszczedzania - (I KNOW I KNOW) - np. przez 6 miesiecy, nic
> nie kupuj, zrob sobie "operacje plastyczna" czyli potnij nozyczkami karty, zeby
>
> nie kusily, wszystko pakuj na savings.
> Nie wiem gdzie mieszkasz (jaki jest wasz house market) ale przez ostatnie pare
> lat to co sie dzieje na rynku to ogromna hossa i ludzie kupwali na interest
> mortgage only, zeby nawet w przeciagu 6 miesiecy zarobic na samej transakcji po
>
> kilkadziesat tysiecy $. Ceny powzrastaly i niestety...
> Kupowanie domu to inwestycja zyciowa, ale koniecznie to zrob, bo to dla ciebie
> -
> zycze powodzenia:)

[ania_2000]

Ps.: Przepraszam, zadam glupie pytanie - jak mozna sprawdzic swoj credit score?

na przyklad tutaj
www.equifax.com/
www.myfico.com/
Wazne!!
Pamietaj, ze kazde "sprawdzenie" obniza twoj score o iles tam pkt. Nie warto
wiec robic sobie takich sprawdzan samemu przed planowana inwestycja, kiedy
bedziesz prosila o pozyczke.

[tamsin]

dodam do tego, nie nastawiaj sie na kupowanie "dream home" bo
najprawdopodobniej nie stac cie jeszcze na to, co tak naprawde masz ochote.
czasami lepiej zaczac nawet i z condo czy townhouse niz ciulac na dom z dwoma
hektaram, a tu hop i ceny pojda do gory. bierz na co cie stac, jak bedziesz na
swoim to zawsze mozesz po jakims czasie zrobic refinancing na bardziej
korzystna rate/termin.

[marekatlanta71]

Wiec tak po krotce to opcje sa nastepujace:
- tzw. 80/20 - 80% kredyt, 20% wklad wlasny = bierzesz mortgage i nie musisz
placic PMI itp.
- tzw. 80/10/10 - 80% kredyt, 10% home equity loan/LOC + 10% wklad wlasny =
bierzesz mortgage i nie musisz placic PMI itp. Wada - home equity ma znacznie
gorsze oprocentowanie niz mortgage
- tzw. 80/15/5 - 80% kredyt, 10% home equity loan/LOC + 10% wklad wlasny =
bierzesz mortgage i nie musisz placic PMI itp. Wada - home equity ma znacznie
gorsze oprocentowanie niz mortgage a home equity na pozostale 15% jest obarczone
wiekszym ryzykiem = wieksze oprocentowanie
- tzw. 97/3 - 97% kredyt, 3% wklad wlasny. Placisz wtedy PMI, ale po kilku
miesiacach 9zakladajac splaty i wzrost ceny domu) przefinansowujesz na 80/15/5 i
wszystko jest jak wyzej
Sa tez banki oferujace 100%, 105% a nawet 110% kredyt - oprocentowanie jest
odpowiednio wyzsze bo ryzyko dla banku olbrzymie (zaklada sie ze dom mozna na
foreclosure sprzedac za okolo 80% ceny - wszystko powyzej to ewentualna strata
banku, od ktorej ubezpiecza sie za pomoca PMI)

Pamietaj takze o tym ze mozesz zaciagnac kredyt ze swojego 401K (jezeli masz).
Nie jest on "oficjalnie" (historia kredytowa) kredytem, wiec moze Ci pomoc na
opcje 80/15/5 zamiast 97/3 bez jakichkolwiek problemow ze strony banku. Kredyt
na 401K jest genialnym rozwiazaniem, bo splacasz sobie samej odsetki.
Inne rozwiazania to finansowanie tych 5% z kart kredytowych, ale to dosc
niebezpieczne bo musisz to w ostatnim momencie zrobic zeby nie zdazylo Ci na
historie kredytowa wskoczyc (banki raportuja Twoj stan zadluzenia raz w
miesiacu) i zeby nie spowodowalo spadku credit score = wzrostu oprocentowania.

A i moje trzy rady:
- jezeli nie stac Cie przynajmniej na 80/15/5, to lepiej zaoszczedz troche i
dopiero wtedy mysl o zakupie
- nie kupuj mieszkania. Jak babel pieprznie to najjgorzej dostana mieszkania (bo
bardzo duzo spekulantow je kupuje z uwagi na niska cene i latwosc wynajecia),
town-homes (j.w.) i bardzo drogie domy ($1M+). Lepiej kupic dom wolnostajacy
$200-$500 - w najgorszym wypadku jego cena nie wzrosnie przez 5 lat. Na
wszystkim innym mozna niezle zamoczyc.
- uwazaj na "interest-only" mortgages a juz szczegolnie na "reverse" mortgages -
takie w ktorych Twoje zadluzenie nie tylko nie spade ale nawet rosnie - jak
wartosc domu spadnie to moze sie okazac ze wisisz bankowi spora fortune...

[aneta05]

napisalam na prv

[ania_2000]

kredyt brany z 401K nie jest genialny. Jest bardzo pomocny ludziom w potrzebie,
ale raczej jest ostatecznoscia. Przeciez w tym okresie co go bierzesz, twoje
pieniadze nie pracuja na ciebie. Mozesz sie pocieszac, ze splacasz procent
samemu sobie, ale pozyczka z tego konta to ostatecznosc, a nie genialnosc.

druga sprawa - nieprawda jest ze kupowania apartment lub townhouse jest
nieoplacalne. wszystko zalezy o jakim rynku mowimy. w przypadku Marudy jest to
jak najbardziej realne i poprawne. to ze banka peka ( w koncu) tez ma swoje
plusy - ceny w koncu przestana rosnac. a moze zaczna spadac? dla kupujacego to
najlepsza nowina.

[tamsin]

ta banka peka juz od 2000 czy 2001 roku i peknac nie moze. A w miedzy czasie
ceny domow u nas skacza w gore o 28-38% rocznie.

[marekatlanta71]

Widac ze Cie propaganda oglupila :) Twoim zdaniem lepiej jest placic odsetki
bankowi niz samej sobie? Wystarczy troche policzyc - uzycie 401K zeby nie placic
PMI jest rownowazne kilkudziesiecioprocentowym zyskom od oszczednosci - ciekawe
gdzie mozna takie odsetki uzyskac...

[ania_2000]

jaka propaganda??? Jak moje 10K moze w przeciagu 3 lat moze zarobic na rynku
kolejne 10K to zabierajac je i splacajac sobie nawet niewiadomo jak wielkie
odsetki trace.
jezuu...podstawy...
i nie przesadzaj z tym PMI - na to mozna wziasc second mortgage.

[marekatlanta71]

Second mortgage mozesz wziasc na max 15%. Jezeli nie masz tych pozostalych 5%
(plus closing costs) w cash'u, to kredyt na 401K jest 100 razy lepszym
rozwiazaniem niz placenie PMI.

Pieniadze podwojone w ciagu 3 lat??? Oficjalna zasada inwestycji jest taka ze
nalezy oczekiwac podwojenia pieniedzy srednio co 7-8 lat. Niektorym sie udaje
podwoic je co 3 lata, ale to dosc ryzykowne i rownie dobrze mozna stracic polowe
w 3 lata.

[ania_2000]

Czyli jak Maruda uzbiera do 5% to da rade;)
i bedzie to lepsze wyjscie niz ruszanie 401K

nie neguje tego kredytu - jest rzeczywiscie dobry, ale jako ostatecznosc a
nie "magazyn" z ktorego sie bierze na 30 lat! bierz i splacaj jak najszybciej,
bo to twoje pracujace na ciebie pieniadze.

co do inwestycji.. to oficjalne zasady sa dobre w ksiazkach.
mozna stracic, mozna zarobic - jak kto ma szczescie (po pierwsze) i wiedze (po
drugie)

co nie zmienia faktu ze trzeba oszczedzac, oszczedzac i oszczedzac - a
dom/mieszkanie/townhouse - kupowac jak najszybciej to mozliwe. i splacac:)

[marekatlanta71]

Podpisuje sie pod Twoim postem - w 100% sie zgadzam.

[maruda78]

Wow, widze, ze rozmawiam z ekspertem!
Szacuneczek ;-)

marekatlanta71 napisał:

> - jezeli nie stac Cie przynajmniej na 80/15/5, to lepiej zaoszczedz troche i
> dopiero wtedy mysl o zakupie

a co z opcja 97/ 3 z zalozeniem, ze sie zrobi refinance? niewarto?
Chociaz 5% to w sumie jeszcze nie jest zle.

> - nie kupuj mieszkania.

Z tym ciezko. Wolelibysmy mieszkac na Manhattanie, ostatecznie na Brooklynie w okolicach Prospect
Park, albo Atorii na Queensie - na tym ostatnim to jeszcze ok, ale w pozostalych dom to zupelnie bez
szans. Wiec raczej zostaje mieszkanie.

Kredyt pod 401K - tzn. technicznie kredyt pod ta kase, czy poprostu wziecie tej kasy i wplacenie jej na
downpayment?
Przepraszam jesli glupio pytam. Obawiam sie, ze w tej dziedzinie jestem lajkoninkiem ;-)
Dzieki za pomoc :-)

M.



marekatlanta71 napisał:

> Wiec tak po krotce to opcje sa nastepujace:
> - tzw. 80/20 - 80% kredyt, 20% wklad wlasny = bierzesz mortgage i nie musisz
> placic PMI itp.
> - tzw. 80/10/10 - 80% kredyt, 10% home equity loan/LOC + 10% wklad wlasny =
> bierzesz mortgage i nie musisz placic PMI itp. Wada - home equity ma znacznie
> gorsze oprocentowanie niz mortgage
> - tzw. 80/15/5 - 80% kredyt, 10% home equity loan/LOC + 10% wklad wlasny =
> bierzesz mortgage i nie musisz placic PMI itp. Wada - home equity ma znacznie
> gorsze oprocentowanie niz mortgage a home equity na pozostale 15% jest obarczon
> e
> wiekszym ryzykiem = wieksze oprocentowanie
> - tzw. 97/3 - 97% kredyt, 3% wklad wlasny. Placisz wtedy PMI, ale po kilku
> miesiacach 9zakladajac splaty i wzrost ceny domu) przefinansowujesz na 80/15/5
> i
> wszystko jest jak wyzej
> Sa tez banki oferujace 100%, 105% a nawet 110% kredyt - oprocentowanie jest
> odpowiednio wyzsze bo ryzyko dla banku olbrzymie (zaklada sie ze dom mozna na
> foreclosure sprzedac za okolo 80% ceny - wszystko powyzej to ewentualna strata
> banku, od ktorej ubezpiecza sie za pomoca PMI)
>
> Pamietaj takze o tym ze mozesz zaciagnac kredyt ze swojego 401K (jezeli masz).
> Nie jest on "oficjalnie" (historia kredytowa) kredytem, wiec moze Ci pomoc na
> opcje 80/15/5 zamiast 97/3 bez jakichkolwiek problemow ze strony banku. Kredyt
> na 401K jest genialnym rozwiazaniem, bo splacasz sobie samej odsetki.
> Inne rozwiazania to finansowanie tych 5% z kart kredytowych, ale to dosc
> niebezpieczne bo musisz to w ostatnim momencie zrobic zeby nie zdazylo Ci na
> historie kredytowa wskoczyc (banki raportuja Twoj stan zadluzenia raz w
> miesiacu) i zeby nie spowodowalo spadku credit score = wzrostu oprocentowania.
>
> A i moje trzy rady:
> - jezeli nie stac Cie przynajmniej na 80/15/5, to lepiej zaoszczedz troche i
> dopiero wtedy mysl o zakupie
> - nie kupuj mieszkania. Jak babel pieprznie to najjgorzej dostana mieszkania (b
> o
> bardzo duzo spekulantow je kupuje z uwagi na niska cene i latwosc wynajecia),
> town-homes (j.w.) i bardzo drogie domy ($1M+). Lepiej kupic dom wolnostajacy
> $200-$500 - w najgorszym wypadku jego cena nie wzrosnie przez 5 lat. Na
> wszystkim innym mozna niezle zamoczyc.
> - uwazaj na "interest-only" mortgages a juz szczegolnie na "reverse" mortgages
> -
> takie w ktorych Twoje zadluzenie nie tylko nie spade ale nawet rosnie - jak
> wartosc domu spadnie to moze sie okazac ze wisisz bankowi spora fortune...

[marekatlanta71]

www.stretcher.com/stories/980525a.cfm
"Normalny" kredyt na 401K ma jeden kruczek - jak zmieniasz pracodawce to musisz
go NATYCHMIAST splacic albo przywala Ci straszne kary. W przypadku kredytu na
401K na dom nie ma tego problemu i mozna go sobie splacac po zmianie pracy. Aha
- i masz 30 lat na splacenie go...

Z tym 97/3 wszystko zalezy od tego co zalozymy i co masz (oszczednosci/inwestycji )
- jezeli jestes gola i wesola to robilbym 97/3 albo nawet 100% - w najgorszym
wypadku zabiora Ci mieszkanie, oglosisz bankructwo i stracisz grosze lub nic
- jezeli masz nieruchomosci/oszczednosci/inwestycje ktore bank moze zajac to
97/3 jest troche ryzykowne, szczegolnie jezeli zakladamy ze jest babel i ze
peknie a Ty nagle bedziesz musiala doplacic roznice miedzy cena rynkowa
mieszkania a kredytem. Jezeli zakladamy ze zadnego babla nie ma albo ze juz
dawno pekl, to 97/3 jest rownie OK jak 100%.

Zastanow sie takze jak dlugo masz zamiar mieszkac w tym mieszkaniu - jezeli
planujesz je jako cos tymczasowego, to 5/1 albo 7/1 ARM beda odpowiednie. Jezeli
chcesz mieszkac ponad 7 lat, to lepiej wziasc konwencjonalny 30-sto letni kredyt.

[maruda78]

Z 'nieruchomosci' mam tylko tesciowa na karku - nijak da sie ruszyc :-/.
Wychodzi na to, ze jestem gola i wesola.
Musze sprawdzic ile mamy w 401K, ale nie mam najlepszych przeczuc...
Wychodzi na to, ze tak czy inaczej - warto kupowac lokum.
Dzieki ponownie.

M.

[ania_2000]

A mamusia nie ma nic w ponczosze?;)

[maruda78]

Mamusia niestety siedzi w naszej ponczosze...
:-/

M.

ania_2000 napisała:

> A mamusia nie ma nic w ponczosze?;)

[claudia207]

marekatlanta71 napisał:

> - nie kupuj mieszkania. Jak babel pieprznie to najjgorzej dostana mieszkania (b
> o
> bardzo duzo spekulantow je kupuje z uwagi na niska cene i latwosc wynajecia),
Kazdy ma swoje zdanie na ten temat ;-)
Moje zdanie, ze lepiej ciasne ale wlasne, czyli lepiej kupic nieduze mieszkanie
i dac jak najwiekszy downpayment, aby bank jak najmniej na Tobie zarobil. W tym
czasie mozesz wiecej odlozyc na koncie w banku i splacac dlugi, ktore na pewno
sa znacznie wyzej oprocentowane niz pozyczki na domy. Po jakims czasie kupisz
cos wiekszego. Moze nawet "dream home". Oszczednosci + procent z nich +
downpayment z mieszkania + equity = downpayment na wieksze lokum.
Nowojorski rynek nieruchomosci jest inny niz w Atlancie. Tutaj mieszkania sa
bardzo popularne, bo domy w niezlej dzielnicy sa bardzo drogie i jest ich
niedobor na rynku.

[maruda78]

Ech, zeby miec kase na dom na Manhattanie musialabym sie chajtnac z jakims panem z Park Ave o
baaardzo grubym portfelu, a nie biednym artysta, ktory nielubi rozmow o finansach ;-))).
M.

claudia207 napisała:

> marekatlanta71 napisał:
>
> > - nie kupuj mieszkania. Jak babel pieprznie to najjgorzej dostana mieszka
> nia (b
> > o
> > bardzo duzo spekulantow je kupuje z uwagi na niska cene i latwosc wynajec
> ia),
> Kazdy ma swoje zdanie na ten temat ;-)
> Moje zdanie, ze lepiej ciasne ale wlasne, czyli lepiej kupic nieduze mieszkanie
> i dac jak najwiekszy downpayment, aby bank jak najmniej na Tobie zarobil. W tym
> czasie mozesz wiecej odlozyc na koncie w banku i splacac dlugi, ktore na pewno
> sa znacznie wyzej oprocentowane niz pozyczki na domy. Po jakims czasie kupisz
> cos wiekszego. Moze nawet "dream home". Oszczednosci + procent z nich +
> downpayment z mieszkania + equity = downpayment na wieksze lokum.
> Nowojorski rynek nieruchomosci jest inny niz w Atlancie. Tutaj mieszkania sa
> bardzo popularne, bo domy w niezlej dzielnicy sa bardzo drogie i jest ich
> niedobor na rynku.
>

[claudia207]

Pisze o kupnie mieszkania. Marzenia powinnas zamienic na bardziej osiagalne, bo
wyjadzie na to, ze nic nie kupisz.

[maruda78]

A ja pisze o kupnie mieszkania na manhattanie. Dom to osiagalny nigdy nie bedzie, ale mieszkanie,
moze?
Od jutra zabieram sie za research.
M.

claudia207 napisała:

> Pisze o kupnie mieszkania. Marzenia powinnas zamienic na bardziej osiagalne, bo
> wyjadzie na to, ze nic nie kupisz.
>

[claudia207]

To kup malutkie w przeciatnej dzielnicy i do tego wysluzone, ale wplac jak
najwiekszy downpayment. Powyzej 20% najlepiej. Patrz przyszlosciowo.

[maruda78]

Staram sie, staram :-).
dzieki :-)
M.

claudia207 napisała:

> To kup malutkie w przeciatnej dzielnicy i do tego wysluzone, ale wplac jak
> najwiekszy downpayment. Powyzej 20% najlepiej. Patrz przyszlosciowo.
>

przepraszam ze przeszkadzam

[edytkus]

ja tylko z linkiem:
www.annualcreditreport.com/cra/index i juz spadam z tego watku ;)

[maruda78]

No co Ty, jakie przeszkadzam??
Dzieki za linka - zastanawiam sie tylko czym sie rozni zamawianie credit report przez nich od
zamawiania bezposrednio przez Equifax? (poza tym, ze jest 'free')

M.

edytkus napisała:

> ja tylko z linkiem:
> www.annualcreditreport.com/cra/index i juz spadam z tego watku ;)

[edytkus]

z free to jest tak ze nie dostaniesz credit score, ale mozesze sprawdzic gdzie jakie dlugi masz, cyz nikt
nie urkradl Towejj tozsamosci, a full raport kosztuje chyba trzy dol. Ale musisz pamietac ze aby miec
100% co do swego raportu musisz go zamowic z min. dwoch roznycn miejsc. W podanym wyzej
przeze mnie linku masz od razu trzy takei miejsca (nie ma znaczenia czy zamowisz tam czy bedziesz
wchodzic na indywidualne strony).


PS. Sorry za beldy ale mam dizisaj zly dzien, jestem przeziebiona, wszedzie spozniona, rozbilam
samochod, Alexnadra pobila inne dizecko w przedskzolu i tysiac innych problenow :O

[maruda78]

edytkus napisała:

> PS. Sorry za beldy ale mam dizisaj zly dzien, jestem przeziebiona, wszedzie spo
> zniona, rozbilam
> samochod, Alexnadra pobila inne dizecko w przedskzolu i tysiac innych problenow
> :O

One of those days, huh?
Na przeziebienie - uderzeniowa dawka witaminy C (najepiej lyzeczka albo i wiecej sodium ascorbate w
proszku, rozpuszczone w szklance wody)
Samochod - trzeba bedzie przekonac meza o zakupie nowego, fajniejszego ;-)
A Ola - no sama widzisz jakie masz zaradne dziecie, poradzi sobie w zyciu ;-))))
Na cala reszte - lampka czegos mocniejszego i masaz stop przez malzonka :-)
Bedzie dobrze. Grunt to optymizm :-)
Pozdrowienia
M.

[edytkus]

maruda78 napisała:

> One of those days, huh?

Nie moze byc zawsze rozowo, z raz w roku sie zdarzy :(

> Na przeziebienie - uderzeniowa dawka witaminy C (najepiej lyzeczka albo i wiece
> j sodium ascorbate w
> proszku, rozpuszczone w szklance wody)

a co na zaniemowienie?

> Samochod - trzeba bedzie przekonac meza o zakupie nowego, fajniejszego ;-)

wczoraj mnie namawial na zamiane na Jeep Wrangler, ale ja swoj bardzo lubie i sie nie zamierzam z
nim rozstawac, tylko teraz potrzebuje operacje plastyczna ;)

> A Ola - no sama widzisz jakie masz zaradne dziecie, poradzi sobie w zyciu ;-)))

oj zaradne zaradne, charakterek ma po rodzicach w dawce podwojnej ;), ale przynajmniej nie nudzi sie
nam tu razem ;))


> Na cala reszte - lampka czegos mocniejszego i masaz stop przez malzonka :-)

Zamiast lampki dwie lyzki Tylenolu, a co do masazu to raczej na odwrot bedzie (ktos musi sie tym
autem zajac ;))

> Bedzie dobrze. Grunt to optymizm :-)
> Pozdrowienia
> M.

Thx za pocieszenie i rady :)

[maruda78]

edytkus napisała:

> Nie moze byc zawsze rozowo, z raz w roku sie zdarzy :(

Tylko raz? A to zazdroszcze :-))).

> a co na zaniemowienie?

na zaniemowienie tez! witamina ce dobra na wszystko!

> oj zaradne zaradne, charakterek ma po rodzicach w dawce podwojnej ;), ale przyn
> ajmniej nie nudzi sie
> nam tu razem ;))

No widzisz, ja tez mam 'wesolo', tyle, ze z tesciowka. Ty masz przynajmniej nadzieje, ze mala sie
wyniesie na studia, ja mam dozywocie :-))).

> Zamiast lampki dwie lyzki Tylenolu, a co do masazu to raczej na odwrot bedzie (
> ktos musi sie tym
> autem zajac ;))

Dobre! :-D

> Thx za pocieszenie i rady :)

Niemazaco :-)

M.

[marekatlanta71]

Web Site podany przez Edytkus powstal w wyniku ustawy FCRA z roku 2003 ktora
daje kazdemu obywatelowi USA prawo do DARMOWEGO sprawdzenia raportu kredytowego
raz w roku. Mieszkancy roznych stanow maja dodatkowe prawa - np. w Georgii ma
sie prawo do dwoch darmowych raportow w roku. AnnualCreditReport.com
przekierunkowuje Cie do Equifax'u, Experianu i Trans Union gdzie mozesz sobie za
friko pobrac raport. Ale scredit score za darmo juz sie nie da. jezeli chcesz
niedrogi Credit Score, to polecam:
www.econsumer.equifax.com/consumer/sitepage.ehtml?forward=cps_detail
Za jedyne $15.50 dostaniesz raport od Equifax'u + score od Fair Isaac. Jezeli
zamierzasz kupowac dom, to moze oplacac sie wykupienie:
www.econsumer.equifax.com/consumer/getLoanrate.ehtml?forward=swe_detail&categorySelected=0&typeSelected=mort01&stateSelected=US
$10.95 za miesiac, po 3 miesiacach mozna skasowac.

[maruda78]

Boszzzz... tyle roznych opcji na tym equifaxie, sama nie wiem co lepsze.
Rozumiem, ze jak sie wezmie ta opcje kilkumiesieczna to bedzie to kosztowalo moj credit score tylko
raz, a nie za kazdym razem mi potraca?
Sorki, juz mi w glowie swiruje od cyferek.
Wzielam lubego za kaftan i przyjrzelismy sie konkretniej naszym finansom.
Okazalo sie, ze jest troche w 401k i IRA - niezbyt duzo, ale zawsze cos, wiecej niz myslalam, w sumie
to by sie uzbieralo nawet 10% na downpayment. Teraz musze tylko sie dowiedziec jak to jest z
pozyczka pod i ew. wycofywaniem funduszy.
Acha - mam jeszcze jedno pytanie - czy wiesz moze, czy zamkniecie nieuzywanych kart kredytowych
(splaconych) negatywnie wplywa na credit score ( zmniejsza ilosc dostepnego kredytu) ???
Dzieki po raz enty :-)
M.


marekatlanta71 napisał:

> Web Site podany przez Edytkus powstal w wyniku ustawy FCRA z roku 2003 ktora
> daje kazdemu obywatelowi USA prawo do DARMOWEGO sprawdzenia raportu kredytowego
> raz w roku. Mieszkancy roznych stanow maja dodatkowe prawa - np. w Georgii ma
> sie prawo do dwoch darmowych raportow w roku. AnnualCreditReport.com
> przekierunkowuje Cie do Equifax'u, Experianu i Trans Union gdzie mozesz sobie z
> a
> friko pobrac raport. Ale scredit score za darmo juz sie nie da. jezeli chcesz
> niedrogi Credit Score, to polecam:
> www.econsumer.equifax.com/consumer/sitepage.ehtml?forward=cps_detail
> Za jedyne $15.50 dostaniesz raport od Equifax'u + score od Fair Isaac. Jezeli
> zamierzasz kupowac dom, to moze oplacac sie wykupienie:
> www.econsumer.equifax.com/consumer/getLoanrate.ehtml?forward=swe_detail&categorySelected=0&typeSelected=mort01&stateSelected=US
> $10.95 za miesiac, po 3 miesiacach mozna skasowac.
>

[edytkus]

maruda78 napisała:


> Acha - mam jeszcze jedno pytanie - czy wiesz moze, czy zamkniecie nieuzywanych
> kart kredytowych
> (splaconych) negatywnie wplywa na credit score ( zmniejsza ilosc dostepnego kre
> dytu) ???


ja to wiem :)) nic nie zamykaj!!! wszystko splac w terminie i tak zostaw, oni dziela caly dlug na
posiadana ilosc kart wiec im wiecej kart tym mniejszy sredni dlug. I pamietaj ze teraz do credit score
dolicza sie stosunki z Verizon (nie placisz rachunkow jak nalezy i juz kabluja :O).

[claudia207]

Zamkniecie kart wplywa na obnizenie score, ale z dwojga zlego lepiej zamknac
klika kart niz miec ich tuziny z limitem, przez ktory (w oczach bankowcow)
mozesz miec problemy z wyplacalnoscia, jesli go wykorzystasz.

dobrze, ze mi powiedzialyscie

[maruda78]

bo ja raptus jestem i juz chcialam zamykac - glownie dla zdrowia wlasnej psychiki, bo korzystac z nich
nie zamierzamy.
dzieki!
M.

[aniutek]

ja poprzecinalam i trzymam na dnie szuflady :) z 0 balance

[magdamajewski]

ja nie przecinalam ale 2 trzymam na dnie szuflady z 0 balnce a dwie uzywamy bo
mile na nie zbieramy :) ale stram sie je splacac od razu .

[claudia207]

Ja niczego nie zamykam i nie tne. Uzywam zamiast gotowki i place cale rachunki
co miesiac. Rowniez mam 0% i buduje swoja historie kredytowa.

[magdamajewski]

wedlug wszystkich statystyk nie powinno sie miec wiecej niz 7 cc. Jak jest
wiecej to score idzie w dol.

[claudia207]

Zgadzam sie z Magda, choc maksymalnej liczby zalecanych kart nie znam.

[sublustris]

moja kolezanka jest agentem nieruchomosci (Manhattan, ale do 86 St) chetnie
odpowie na pytania przez telefon (niestety nie ma czasu pisac na forum).
zerknela na wypowiedzi i ma swoje nieco odmienne zdanie.

[maruda78]

oooo, hej Subi :-)
zaraz do Ciebie zastukam na priva

M.


sublustris napisała:

> moja kolezanka jest agentem nieruchomosci (Manhattan, ale do 86 St) chetnie
> odpowie na pytania przez telefon (niestety nie ma czasu pisac na forum).
> zerknela na wypowiedzi i ma swoje nieco odmienne zdanie.

[magdamajewski]

mam nadzieje ze sie nie obrazisz ale tutaj moge ci udzielic troche rad.
Po pierwsze jesli mieszkasz na Manhattanie i placisz duzo za wynajem moze warto
sie zastanowic nad tymczasowa przeprowadzka tam gdzie jest taniej, np, Queens,
Brooklyn. Znajoma w pracy wraz z mezem pracili za jedno sypialniowe mieszkanie
2100 czy cos takiego, on tez mial kupe dlugow a mysla o kupnie czegos swojego.
Poczatkow nie chcial mylec o wyprowadzce z Manhattanu to tu cale zycie spedzil
ale jak ona znalazla tez jednosympalniowe mieszkanie na Queensie z dobrym
dojazdem do Manhattanu za 1400 miesiecznie zmienil zdanie. Wyliczyli ze to co
oszczedza na rencie przez rok splaca dlugi a to co normalnie szlo na dlugi moga
odlozyc:)
podlicz wasze zarobki i przez 1 lub 2 tygodnie zapisuj to co wydajesz
(praktycznie co do grosza) w ten sposob bedziesz sie mogla zorientowac ile
wydajesz i na co. Wtedy mozesz sie zrorientowac jaka tak na prawde kwota
dysponujesz. To to wiesz ze powinnas odlozyc automatycznie przelewaj na drugie
konto do ktorego nie masz karty ani czekow. W ten sposob bedziesz odkladala
pieniadze be ich "dotykania" wiem ze zasada odkladania nie dla wszystkich
dziala bo czasami pieniazki rochodza sie na praktynie nie wiadomo co. A tak jak
przelew jest automatycznie ustawiony lub w pracy czesc wyplaty przelewaj na
drugie konto idzie duoz latwiej. Kwota ktora jest ci potrzebna na biezace
wydaki co tydzien wyjmu z banku i trzymaj w domu w kopiercie (np $300) wiedz ze
ta kwota ma ci wystarczyc na zakupy, biezace wydatki itd. Straj sie zostawica
karta do bankomatu i kredytowe w domu, to samo dotyczy meza. Jesli mozesz to
rozejrzyj sie czy nie mam gdzies w twoim poblizu costco czy bj. Na prawde
oplaca sie robic tam zakupy. Poczatkwo robilam to z braku czasu (raz a
porzadnie ) i szybko doszlam do wniosku ze wychodzi duzo taniej w tygoniu
dochodza drobne zakupy typu chleb i mleko.

[claudia207]

Najlepszy sposob na oszczedzanie - antypatia do zakupow. Mozna nosic ze soba
wszystkie karty a wizja przebierania ciuchow i przymierzania i tak wystarczajaco
odstrasza ;-)

[aniutek]

no niby tak ale zawsze pozostaje net shopping :)

[claudia207]

A pozniej przychodza ciuchy, ktore w wiekszosci nie pasuja, wygladaja gorzej niz
na zdjeciach i ktore trzeba odeslac stojac najpierw pol godziny w kolejce na
poczcie. Na mnie nie ma ratunku ;-)
Jesli mnie bedzie kiedys stac zatrudnie asystenta do zakupow, ktory ma podobne
wymiary jak ja ;-)

[maruda78]

Dzieki za rady :-)
My mieszkamy na manhattanie (washington heights), w bardzo porzadnej okolicy, 2bdr., z widokiem na
Hudson, rent to prawie $1800. Nie mozemy sie przeprowadzic do jednopokojowej klitki ze wzgledu na
tesciowa, ktora z nami mieszka (bez komentarza, poprosze o kondolencje ;-)
Mam nadzieje, ze znajde cos kolo nas albo nawet w Inwood, ale nie znam dokladnie cen, musze zrobic
porzadny research.

> Poczatkow nie chcial mylec o wyprowadzce z Manhattanu to tu cale zycie spedzil
> ale jak ona znalazla tez jednosympalniowe mieszkanie na Queensie z dobrym
> dojazdem do Manhattanu za 1400 miesiecznie zmienil zdanie.

Wypisz wymaluj moj luby. Chociaz mysle, ze zgodzilby sie na Queens lub Brooklyn (np. okolice
prospect park, chociaz tam ceny sa niebardzo) - portafie byc bardzo przekonywujaca ;-).

> odlozyc:)

Tak wiem to wszystko, ale i tak sobie wydrukuje i bede powtarzac jak mantre :-)).

M.

[edytkus]

Maruda, a dlaczego nie pomyslisz o kupieniu mieszkania w wiezowcu czy jakims townhouse nad
Hudson w Jersey City? Latwa komunikacja na Manhattan, widok na Manhattan skyline, a ceny nizsze za
lepsze warunki.

Sprawdz np. tutaj www.portliberte.com/ - maja nawet wlasny prom plywajacy na Manhattan.
www.weehawkenguide.com/jerseycity/waterfront_jersey.htm

tu jeszcze o credit score: www.privacyrights.org/fs/fs6c-CreditScores.htm

[maruda78]

Maz ma wewnetrzna blokade na New Jersey i stanowczo odmawia przeprowadzki :-).
Zreszta ceny nie sa az tak kuszace zeby nas tam zagnalo. Chociaz pewnie masz racje, ze warunki sa
lepsze.
M.

edytkus napisała:

> Maruda, a dlaczego nie pomyslisz o kupieniu mieszkania w wiezowcu czy jakims to
> wnhouse nad
> Hudson w Jersey City? Latwa komunikacja na Manhattan, widok na Manhattan skylin
> e, a ceny nizsze za
> lepsze warunki.
>
> Sprawdz np. tutaj www.portliberte.com/a - maja nawet wlasny prom plywajacy na Manhattan.
> www.weehawkenguide.com/jerseycity/waterfront_jersey.htm
>
> tu jeszcze o credit score: www.privacyrights.org/fs/fs6c-CreditScores.htm

[aneta05]

magdamajewski napisała:

> Jesli mozesz to
> rozejrzyj sie czy nie mam gdzies w twoim poblizu costco czy bj. Na prawde
> oplaca sie robic tam zakupy. Poczatkwo robilam to z braku czasu (raz a
> porzadnie ) i szybko doszlam do wniosku ze wychodzi duzo taniej w tygoniu
> dochodza drobne zakupy typu chleb i mleko.

co do tych sklepow to trzeba uwazac bo niektore rzeczy wcale nie wychodza
taniej niz w sklepach typu WalMart, Target czy Kmart...moze sie wydawac, ze
jest taniej bo kupijemy wielkie paczki i niby wiecej placimy za wszystko ale
zwroccie uwage na cene za 1 funt, uncje etc. i porownajcie do innych sklepow...

pozyczka z 401K

[aneta05]

moje skromne zdanie jest takie, aby tego nie robic poniewaz bedziecie musieli
zaplacic podatki oraz kare za wycofanie $$$. Co prawda jest ulga dla tych
ktorzy pierwszy raz kupuja, ale to tylko 10K (moze sie cos zwiekszylo bo to
suma sprzed kilku lat)

[maruda78]

Dzwonilismy wczoraj i powiedzieli nam wlasnie, ze z IRA mozna tylko 10k, w 401k jest opcja pozyczki,
ale tylko do 6k i prawie 8%.
Musze przyjrzec sie dokladnie opcji 97/3 - albo uzbierac na downpayment, z tym, ze to zajmie z pare
lat (jesli nie kilka) :-/.
M.

aneta05 napisała:

> moje skromne zdanie jest takie, aby tego nie robic poniewaz bedziecie musieli
> zaplacic podatki oraz kare za wycofanie $$$. Co prawda jest ulga dla tych
> ktorzy pierwszy raz kupuja, ale to tylko 10K (moze sie cos zwiekszylo bo to
> suma sprzed kilku lat)

[magdamajewski]

dlatego najpierw trzeba udac sie na "przeszpieg" i zobaczyc co sie oplaca co
nie. Jesli jest sie tylko we dwojke to nie mysle ze wszstyko sie odpaca,
wszystko trzeba robi z glowa:)

[maruda78]

Ja wole kupowac w mniejszych ilosciach i na biezaco, bo zauwazylam, ze probujac robiac zapasy
zawsze czesc sie marnuje i sporo idzie do kosza. No chyba, ze rzeczy typu chemia, reczniki, papier
toaletowy etc. - te oczywiscie lepiej kupowac in bulk.


aneta05 napisała:

> co do tych sklepow to trzeba uwazac bo niektore rzeczy wcale nie wychodza
> taniej niz w sklepach typu WalMart, Target czy Kmart...moze sie wydawac, ze
> jest taniej bo kupijemy wielkie paczki i niby wiecej placimy za wszystko ale
> zwroccie uwage na cene za 1 funt, uncje etc. i porownajcie do innych sklepow...