Lokata z funduszem???

[madox38]

Co Pani sądzi o lokacie z funduszem?
Jaki byłby najkorzystniejszy okres i jakie oprocentowanie jest na tych
lokatach??

[magdalena_markiewicz]

O czym warto wiedzieć?
1. Standardowo lokata z funduszem jest połączeniem lokaty bankowej i funduszu
akcyjnego (inwestującego większość środków w akcje) lub zrównoważonego /
stabilnego wzrostu (w którym udział akcji w portfelu jest niższy i oscyluje w
granicach 50%).
2. Inwestowanie w fundusz wiąże się z ponoszem opłat - opłaty za zarządzanie
aktywami, opłaty za nabycie jednostek funduszu (w tym przypadku pojawiają się
promocje, gdzie poszczególne fundusze zwalniają Klientów z ponoszenia tej
opłaty w danym okresie) oraz opłaty za zbycie jednostek (z reguły, jeżeli
dzieje się to przed upływem określonego czasu od ich nabycia np. 2 lata - jest
stosunkowo rzadko pobierana).
3. Podział środków pomiędzy lokatę i fundusz może być różny - z reguły jest to
podział 50:50 (połowa kwoty trafia na lokatę, połowa jest inwestowana w
fundusz) lub "75:25" (większość kwoty jest inwestowana w fundusz, a mniejsza w
lokatę), co zwiększa ryzyko inwestycji (= dla większej kwoty środków nie mamy
pewności, jaki zysk przyniosą).
4. Czas na jaki otwierane są lokaty z funduszem również jest różny - z reguły 3
lub 6 miesięcy, ale zdarzają się lokaty krótsze (1m) lub dłuższe (12m).
5. %, które bank zaoferuje na lokacie zależy od czynników opisanych w punktach
powyżej, z prawidłowścią, że im krótszy okres lokaty, tym wyższe % np. dla
lokat 3m wynosi ono obecnie ok. 10%, dla lokat 6m - ok. 5-7,5%, dla lokat 12m -
ok. 4-5% (co, dla ostatniego przypadku, można już uzyskać na zwykłej lokacie
12m).
Warto tu pamiętać, że oprocentowanie lokat podawane jest zawsze w skali roku,
więc otwierając 3m lokatę na 10%, tak naprawdę zarobimy (w dużym uproszczeniu)
1/4 tej stawki.

Dodatkowo trzeba wiedzieć, że:
1. Wyniki funduszy zależą od sytuacji rynkowej, więc reklamowane osiągane do
tej pory zyski nie oznaczają automatycznie, że i my taki zysk będziemy mieli
wypracowany - nie wiemy przecież, jaka będzie sytuacja na rynku w przyszłości.
2. Niektóre banki blokują nabyte jednostki funduszu do czasu upływu terminu, na
który lokata została otwarta (nie mamy możliwości wycofać środków z funduszy
prze d upływem tego terminu, co może być dla nas istotne).

Podsumowując: Lokata z funduszem jest atrakcyjną opcją dla osób, które np.
jeszcze do tej pory nie inwestowały i chcą się do tego przekonać, a nie są
skłonne zaryzykować ulokowania od razu większej kwoty z posiadanych środków na
rynkach akcji (i poniesienia w związku z tym potencjalnej straty) lub dla osób,
które lubią mieć pewność osiąganych zysków (co, przynajmniej dla części
środków, zapewnia połączona z funduszem lokata).