o pomoc proszę, o pomoc pytam

[wala84]

Chciałabym zainwestować kwotę ok. 10 tysięcy, a potem kolejne 10
tys. dopłacać do już powstałej inwestycji przez powiedzmy rok. Co do
straty, to jest niepożądana, ale liczę się z tako ową. Jestem w
stanie starcić na tym "interesie" 10%. Moją inwestycję planuję na
pięć lat z możliwością przedłużenia. Wróżką nie jestem, nie wiem co
będzie za 5 lat. Może potrzebna mi będzie gotówka albo i nie.
Czytałam sporo już na ten temat, jednak nie jestem osobą wybitnie
się interesującą tematem, więc jak dla mnie wchodzą w grę subfundusze
funduszy i aktywnej alokacji. Nie mam ochoty ani czasu obserwować
rynku ani trendów, a w takim typie funduszy zrobią to za mnie
zarządzający.
Teraz po tak długim wywodzie: pytanie jakie fundusze mi w moim
przypadku polecacie i dlaczego, czekam na konkretne odpowiedzi.
Dziękuję bardzo.

[noica]

nie chcę ci nic doradzać, ale z tego co wiem, praktyka prowadzenia
tzw. funduszy aktywnej alokacji prowadzi do tego, że w okresie hossy
ostatecznie osiągają wyniki plasujące się między wynikami funduszy
zrównoważonych a wynikami funduszy akcyjnych. Osoby zarządzające
takimi portfelami po prostu trochę pieniędzy wrzucą tu, trochę tam,
od czasu do czasu coś zmienią itd, w każdym razie chyba się do tego
za bardzo nie przykładają, a pobierają za to dodatkową opłatę.
Gdybyśmy zakładali kontynuację hossy, a ja tak zakładam (mimo
dzisiejszej końcówki w USA, bo ona raczej tylko doprowadzi do
pogłębienia obecnej korekty)lepiej zdecydować się na fundusze
akcyjne, bo one wygenerują większy zysk.
Jak by to wyglądało w okresie bessy, nie wiem, ale nie sądzę, żeby
mogło cię to uchronić przed spadkami, tyle że będą mniejsze niż na
akcyjnych. Inna sprawa, po co kupować jednostki jakichkolwiek
funduszy jeśli zakładamy bessę (pomijam fundusze pieniężne, czy
obligacyjne, bo dla mnie to prawie to samo co przysłowiowa
skarpetka).

[wala84]

Nic mi tak naprawdę nie poradziłaś, a tylko odradziłaś. Odradzasz
fudusze aktywnej alkocji, ok ale co w zamian, akcyjne? Pisała,
przecież że to nie na moją kieszeń (możliwość straty ponad 10% to
dla mnie za duż) ani też nie na moje umiejętności. Nie znam się i
nie orientuję w temacie inwestowanie, fundusze, giełda, itd. Więc
akycjne odpadają, nie mam zamiaru śledzić rynku, tak jak to już
opisywałam. Więc może jakieś inne rady, jakaś propozycja portfela
dla mojego przypadku?
Pomożcie proszę, bo chyba mi pozostanie wizyta u doradcy, a tego
wolę uniknąć, bo wiele się już nasłuchałam:)

[noica]

Nic Ci nie odradzam, mówię tylko o słabych stronach portfela
aktywnej alokacji - pewnie ma też mocne. Z drugiej strony to co
piszę nie jest żadnym doradztwem, nie jestem specjalistą i moja
wiedza o rynkach finansowych jest stosunkowo powierzchowna.
Jeśli wykluczamy grę na kontraktach, a z tego co piszesz wynika, że
tak właśnie jest, to pozostaje Ci tylko wierzyć w kontynuację hossy
i inwestować możliwie agresywnie. Jeżeli nadal bedziemy mięli hossę,
to fundusze akcyjne dadzą najwięcej, nic odkrywczego tu nie piszę,
wszyscy to wiedzą.
Moim skromnym zdaniem,pojęcie portfela aktywnej alokacji, to rodzaj
takiej "marketingowej błyskotki" czy może "uspokajacza". To jest
jakaś odpowiedź na emocjonalne zapotrzebowania potencjalnego
klienta - o nic nie musisz się martwić, my zadbamy o twoje
pieniądze. Podobną rolę spełniają słowa "gwarantowany" w nazwie
funduszu i w ogóle wszelkiego rodzaju fetysze, wokół których łatwo
rozkręcić szaleństwo jak np. rumuńskie nieruchomości, fundusze
luksemburskie itp. Wszystko jest pięknie, ale jak się temu bliżej
przyjrzeć, to zaczyna się dostrzegać rozliczne słabości takich
produktów (mają też zalety)
Na koniec coś Ci podpowiem. Jestem pracownikiem Aegon (teraz
forumowicze się pewnie na mnie rzucą i mnie zlinczują). W naszej
ofercie jest fundusz akcyjny prowadzony przez Societe Generale,
który gwarantuje, że cokolwiek by się działo, w danym roku stracisz
nie więcej niż właśnie 10%.
Ewentualnie jakąś propozycją dla Ciebie mógłby być jakiś fundusz
strukturyzowany (jest to fundusz akcyjny). Tutaj też jest gwarancja,
że jeśli nie będziesz wyprowadzać środków przez pięć lat po
zainwestowaniu, to w najgorszym razie odzyskasz zainwestowaną kwotę.
To tylko drobne sugestie, nie traktuj ich w żadnym razie jako
doradztwo sensu stricto. W przeciwieństwie do wielu ludzi z mojej
branży, zachowałem względną normalność i nie opowiadam głupstw, że
jestem doradcą inwestycyjnym. Jestem zwykłym handlowcem, który
sprzedaje jednostki funduszy.
Życzę trafionych decyzji i owocnych inwestycji.

Lincz

[elamigo1]

Ja dosyć często "linczuję" osoby które naganiają na różnego rodzaju
inwestycje i puszczają kryptoreklamy. W Twoim przypadku odpuszczę.
Kilka z Twoich wypowiedzi mi się spodobało - marketingowe tricki
etc. Ofertę przestawiłeś w formie dosyć uczciwej - choć oczywiście
dosyć gładko przemyciłeś kwestię horyzontu pięcioletniego....
ale wporzo. Daruję sobie krytykę, ponieważ istnieje grupa ludzi dla
których inwestowanie w formie którą proponujesz może być atrakcyjne,
mimo aktualnej sytuacji i perspektyw. Dla niektórych jest wręcz
wskazane inwestowanie a nawet w formie którą proponujesz - choć nie
jest to rozwiązanie dla większości ludzi czytających to forum.
Lubię uczciwość i tyle.
pozdrawiam
ami

[noica]

elamigo, dzięki za wyrozumiałoś. Długo wahałem się, czy przyznać się
do tego, czym sie zajmuję. Tutaj oczywiście nie występuję w roli
sprzedawcy. Najlepszy dowód, że nie zostawiłem żadnych namiarów na
siebie, więc osoba, która prosiła o radę nie ma możliwości
skontaktoawania sie ze mną.
Co do "przemycenia" faktu, że trzeba zamrozić pieniądze na pięć lat,
to nie miałem intencji, które chyba mi przypisujesz (przyznaję, że
subtelnie, za co jeszcze raz dzięki)Być może niezręcznie i mało
czytelnie to sformułowałem.
Na marginesie, praktykę, polegającą na podawaniu namiarów i próbę
sprzedaży pod pozorem doradztwa uważam za żałosną.
Co do sprzedających jednostki, znam dobrze to środowisko. Jest w nim
niestety dużo zwykłego sekciarstwa, natarczywości, w ogóle takich
niesmacznych, irytujących zachowań.
Najgorsze z nich to przedstawianie się jako doradcy inwestycyjni.
Jeden z drugim nie zna nawet tak podstawowych pojęć jak: linia
wsparcia czy linia oporu, a co pięć sekund powtarzają, że są
doradcami. Trudno na to patrzeć bez zażenowania.

[elamigo1]

Kiedyś dorwał mnie sprzedawca produktów finansowych. Sypał takim
potokiem słów że nie byłem w stanie mu przerwać. Widać dopiero
zaczynał. Dopiero jak użył sformuowania "my doradcy inwestycyjni"
przerwałem jego wywody. Poprosiłem o numer licencji. Przedstawił
PUNU. Spytałem się go czy zna odpowiedzialność karną za
przestawianie się jako doradca.
Zbladł. Facet zaczął się jąkać. Odpuściłbym mu gdyby nie walił
herezji. Szanuję sprzedawców - nawet kiedyś brałem na tym forum w
obronę niektóre produkty ubezpieczniowe. Ale wciskanie ludziom i
przedstawianie spraw inaczej niż się mają - to inna sprawa. Co
innego że ludziska wcale nie chcą słuchać.
a

[dr.nie]

> dla mnie za duż) ani też nie na moje umiejętności. Nie znam się i
> nie orientuję w temacie inwestowanie, fundusze, giełda, itd. Więc
> akycjne odpadają, nie mam zamiaru śledzić rynku

Giełda nie jest wiedzą tajemną, liczba publikacji i dobrych serwisów
internetowych jest duża. Jeżeli chcesz osiągać większe zyski, to warunkiem
koniecznym jest zainwestowanie w to trochę czasu. Jeżeli nie, to być może
rzeczywiście fundusz aktywnej alokacji lub strukturyzowany może być dobrym
rozwiązaniem. Ale ma ono swoje wady - też można stracić, a potencjalne zyski są
mniejsze.

[wala84]

Właśnie powoli się przekonuję do samodzielnego inwestowania. Jak na
razie brak mi doświadczenia i trochę się boję utraty moich
oszczędności:) Na razie jestem w tej kwesti na etapie małego
dziecka, które o wszystko się pyta co mu tylko wpadnie do głowy:)
Ale powoli, jeszcze trochę się poduczę i wtedy wejdę z moim
kapitalikiem na rynek funduszy:)