REFINANSOWANIE kredytu - proszę o poradę!!!

[malpazuza]

Witam! Przymieżam się do refinansowania swojego kredytu mieszkaniowego. Byłem
już u kilku doradców zajmujących się tymi sprawmi, ale wierzę w to, że wielu z
Was ma swoje doświadczenia i pomoże mi w podjęciu słusznej decyzji.
Zastanawiam się, który bank wybrać do tego refinansu: kredyt początkowy w CHF
(i taki zostanie), pozostało mi do spłaty 250 000 PLN (bo kredyt mam od
06.2006 roku) i chcę jeszcze dobrać pewną kwotę na dowolny cel (lokata
długoterminowa między innymi). Nieruchomość kupiłem za 230 000 a dziś jest
warta 550 000! Szukam banku z najorzystniejszą ofertą: 0 zł / 0 % za
przyznanie, 0 zł / 0 % za przyznanie i marżę na poziomie max. 1%, najlepiej
poniżej 1%. Wiem, że to nie są mrzonki takie warunki można dostać, ale
chciałem się Was poradzić na co zwrócić uwagę, jaki bank polecacie? Aha
dochody mam z działalności gosp. Ciekawi mnie jeszcze różnica między kredytem
denominowanym, a indeksowanym - który jest korzystniejszy!!!

Dzięki za pomoc!!!

[...]

[twoj.doradca.finansowy]

Post został usunięty przez adminów lub założyciela forum .

t.d.f

[ziut19]

Doradcy na tym forum z zalozenia musza wykazac sie troche wieksza
wiedza niz tylko umiejetnosc podania wlasnego adresu mailowego.

[arfer]

Jeśli docelowo tylko CHF, to w grę wchodzi w zasadzie jedynie
Nordea. Pytanie także - jaką kwotę zamierzasz dobrać jako cel
dowolny.

Jaka różnica między kredytami ? Liczy się moment przeliczenia PLN na
CHF - w indeksowanym w momencie uruchomienia kredytu (brak ryzyka,
że kurs w międzyczasie wzrośnie lub spadnie), w denominowanym i
walutowym - w decyzji i umowie kredytowej jest już określona kwota
przyznanego kredytu w CHF. Jeśli do dnia wypłaty kurs się zmieni
albo dostaniesz mniej PLN i masz problem, albo - jeśli zmieni się na
Twoją korzyść - dostaniesz ciut większą kwotę (wyjątkiem jest
Fortis, który oferuje ryzyko tylko klientowi, sam zabezpiecza się i
wypłaca mniejszą ilosć CHF, jeśli kurs wzrasta).

[malpazuza]

Afer - dzięki za odpowiedź!
Docelowo tylko i wyłącznie CHF - patrząc na oprocentowanie w PLN! Kwotą jaką
zamierzam/rozważam dobrać to 60000 - 70000 max. Czy orientujesz się może jak
wygląda sprawa przeliczania CHF/PLN in PLN/CHF w Nordei-wiem, że mają najniższy
spread na rynku - 3,5%.Nie wiem też na jaki okres kredytowania się zdecydować -
różni doradcy różnie doradzają - a to najdłuższy możliwy (ale odsetki są
koszmarne), a to max. 30-35 lat. Na pewno część dodatkowej kwoty przeznaczę na
spłatę pewnych zobowiązań, a część na inwestycje - tutaj też mam szkopuł - jak
je ulokować. Wizja 20 lat oszczędzania i samoistnego spłacenia w ten sposób
kredytu mieszkaniowego nie przekonuje mnie...

Będę wdzięczny za wszelki porady!

[adagol]

malpazuza, jestem w tej samej sytuacji. Mam kredyt w millennium
brany 3 lata temu z marża aż 1,35% i teraz chce go refinansowac i
dobrac coś na inwestycje. Nieruchomośc tez wzrosła 2-krotnie więc
LTV z 50% spadło mi do poniżej 30%, bo jeszcze kurs franka spadł o
jaieś 20%. Byłem w millenium i nie dosc, że sa marne szanse na
obniżenie marży starego kredytu to jeszcze ten nowy mogę u nich
wziąc tylko jako pożyczke hipoteczna na skandalicznych warunkach.
Byłem w kilku bankach i wszystkie refinansują mi stary+dobranie
nowego na normalnej marży ok. 1%. Szukam najtańszego banku, na razie
Eurobank oferuje marże 0,7%. Wiem, ze spready mają 5%, ale i tak sie
opłaci.
Ciekawe zjawisko i powszechne, że banki w ogóle nie dbają o starego
klienta, przecież to im sie nie opłaca, bo straca mnie i moją marżę,
a kredyt u nich też miałem refinansowany i bez prowizji. Ta pogoń
za nowymi jest kuriozalna i bezsensowna. A mogliby obniżyc marżę i
bym u nich został, nawet pomimo niekorzystnych warunków nowego
kredytu jako pożyczki hipotecznej.

[ziut19]

Mozesz podac kilka szczegolow odnosnie kwoty kredytu i wartosci
zabezpieczenia.

[adagol]

do spłaty ok. 140000PLN, wartosc nieruchomosci około 650000PLN (za
tyle podana została niedawno sprzedana) chce dobrac ok. 40-50tys
PLN, tak by LTV<30%
Na razie w grę wchodzi Eurobank jak wycenią po cenach rynkowych, bo
dla LTV<30% mają marżę 0,7% i to jak twierdzi doradca także na
dobrana kwote na cele niemieszkaniowe. Wątpię, czy znajde cos
lepszego. szkoda mi rozstawac sie a MIllennium, bo lubię ich system
internetowy, napisąłem pismo o zmniejszenie prowizji starego,
zaznaczając , że chce dobrac pożyczkę i jak zgodzą się obniżyc marzę
starego kredytu to wezmę u nich tę pożyczke na niekorzystnych
warunkach. Jak nie to refinansuje kredyt. Wątpie w pozytywna
odpowiedź, ale będę wiedział, że spróbowałem.

[ziut19]

Az mi sie slabo robi, kiedy to pisze, ale sprawdz jeszcze GE. Przy
nikim LTV sa calkiem niezli, jesli nie liczyc kosztow wstepnych.

[malpazuza]

ziut19 napisał:

> Mozesz podac kilka szczegolow odnosnie kwoty kredytu i wartosci
> zabezpieczenia.
ZIU19 - oto szczegóły: pierwotny kredyt 260 000 PLN (z czego 30 000 było na
wyposażenie i remont). W chwili obecnej do spłaty zostało ok. 226 000 PLN a
oprocentowanie kredytu mam na poziomie 4,22 % w CHF! Chcę dobrać ostatecznie
80.000 PLN i cześć tego zainwestować, a część przeznaczyć na spłatę pewnych
zobowiązań...! - Interesuje mnie 30-35 lat spłaty, 0% za przyznanie (przy
refinansie jest tak w Nordei oraz Millennium), 0 zł za wypłatę, 0,98% maraży +
LIBOR 3 m-ce. Z tego co wiem to Nordea ma najniższy w tej chwili spread na
poziomie 3,6%. Aha dochody netto 5500/m-ąc na 3 osobową rodzinę. To chyba
wszystko. Dzięki za pomoc - z góry!!!

[malpazuza]

Aha jeszcze jedna rzecz - wartość nieruchomości to jakieś 500.000 - 530.000 PLN!

[aga-agnieszka-g]

proszę podać jeszcze wysokość aktualnej raty, jak najbardziej można obniżyć
oprocentowanie oraz dobrać większą kwotę niż aktualne zadłużenie, nie trzeba
dobierać pożyczki hipotecznej która ma zdecydowanie większe oprocentowanie niż
kredyt,

[e-mail]

[malpazuza]

aga-agnieszka-g - nie wiem czy to do mnie, ale jeżeli tak to aktualna moja rata
wynosi 660 CHF. Nie zamierzam dobierać pieniędzy w postaci pożyczki hipotecznej,
tylko refinansując kredyt po koszczcie kredytu hipotecznego!
Pozdrawiam

[aga-agnieszka-g]

hmm... nie wiem z jakiego banku chcesz refinansować kredyt ?
wg moich obliczeń wyszło tak

250 000 do spłaty + 50 000 na dowolny cel? wartość nieruchomości 500-530 000

przy wartości kredytu 300 000,00 marża 0,9% oprocentowanie 3,79%CHF
rata równa 1 479,46 PLN, 0% prowizji

[adagol]

Pytanie agi chyba do mnie.
aktualna rata to 325CHF

[fortis_hipoteka]

after - chciałbym sprostować!

"wyjątkiem jest Fortis, który oferuje ryzyko tylko klientowi, sam zabezpiecza się i wypłaca mniejszą ilosć CHF, jeśli kurs wzrasta"

Po 1 w tej chwili nie oferujemy już ryzyka klientowi, ponieważ kwota przyznanego kredytu na umowie kredytowej jest o około 5% wyższa niż ta, która wynikałaby z przeliczenia CHFów po aktualnym kursie w momencie podejmowania decyzji - właśnie po to, aby w przypadku gdy kurs zmaleje nie zabrakło środków na uruchomienie, natomiast gdy kurs wzrośnie - uruchamiamy mniejszą ilość CHF, czyli realnie klient nie dostanie więcej PLN (jak to czasem bywa w innych bankach) tylko będzie spłacał niższy kredyt - realnie zyskuje tyle samo co w innym banku.
Wyższa kwota przyznanego kredytu nie powoduje sytuacji, w której klient spłaca wyższy kredyt, ponieważ spłaca to, co się uruchomi, a nie tyle, ile ma przyznane. Na decyzji jest informacja, że ma przyznane xxx CHF, ale nie więcej niż xxx PLN - i spłaca tyle, ile się uruchomi.