Kredyt, a inwestycje

[bmday]

Witam, ma ktoś z Was doświadczenia z taką usługą jak zaciągnięcie kredytu
mieszkaniowego, a wolne środki przeznaczyć na inwestycję. Ponoć niektóre banki
dają taki kredyt obniżając nawet marżę, przy czym klient zobowiązuje się do
wpłaty na fundusz wolnych środków. Po latach pieniądze odłożone pozwalają np
na wcześniejszą spłatę kredytu. Pozdrawiam

[wieslaw.tomczyk]

GE ma taką ofertę, ale nie jest to dobre rozwiązanie. Po pierwsze bank o którym dużo złego już tu napisano po drugie oferta fudnuszu jest narzucona ( Aegon) Nie twierdzę że Aegon jest zły (sam często wybieram moim klientom rozwiązanie z Aegona) ale lepiej gdy kredyt jest osobno a fundusz wybierasz spośród kilku towarzystw. Marżę i tak można negocjować gdy kwota kredytu jest na poziomie negocjaji. W produktach tak różnych jak kredyt i fundusze rozwiązanie "dwa w jednym" raczej się nie sprawdza...

[ewa.orchowska-expander]

za pośrednictwem Expandera można taki kredyt zaciagnąć w GE w
połączeniu nie tylko z Aegonem ale również z Axą; zarówno Aegon jak
i Axa to platformy funduszy, co oznacza ni mniej ni więcej tylko
możliwość wyboru spośrod najlepszych funduszy dostępnych na rynku
nie należy tego traktować jako dwa w jednym, to dwa odrębne produkty
żyjące własnym życiem; można zrezygnować z polisy w trakcie trwania
kredytu, można też spłacić kredyt a polisa będzie trwała pieniądze
będa pracowały;

pozdrawiam
ewa orchowska-frątczak

[wieslaw.tomczyk]

mimo wszystko uważam że lepiej inwestować omijając bank a kredytu szukać tam gdzie zasady kredytowania są jasne ( a takie w GE niestety nie są )

[ewa.orchowska-expander]

Panie Wiesławie, czytając Pana wypowiedzi zaczynam się zastanawiać
czy nie lubi Pan nas (Expandera) czy GE czy obu na raz chętnie
rozjaśnię owe niejasne zasady, poproszę jednak o konkretne pytania;
pozdrawiam i życzę nieco bardziej przyjaznego nastawienia do świata
i ludzi

ewa of

[bmday]

Dziękuję za rzeczową odpowiedź, łączy się ten wątek z postem "do doradcy
Expandera" proszę jeszcze mi wyjaśnić "ubezpieczenie-inwestycja" AXA która
pozwala otrzymać 3,3% jest ubezpieczeniem na życie na np kwotę zaciągniętego
kredytu, czy to tylko inwestycja z ucieczką od podatku, oraz drugie pytanie z
pani doświadczenia: czy warto zaciągnać kredyt w GE i odkładać w Axie wolne
środki (co nam daje dużą różnice w oprocentowaniu kredytu) czy ewentualne koszty
"przy Axowe "wyrównają" nam ten zysk tworząc ofertę nijak konkurencyjną do
kredytu i inwestycji wziętej osobno.

Pozdrawiam serdecznie.

[wieslaw.tomczyk]

to ile zarobisz na funduszach w głównej mierze zależy od tego jaki doradca będzie opiekował się Twoim portfelem. Dobry tak będzie lokował że zarobi dużo a drugi zostawi fundusz samemu sobie i nie będzie robił nic aby wykorzystać warunki na rynku i zyskać więcej dla Ciebie

[ewa.orchowska-expander]

Plan Inwestycyjny AXA to produkt inwestycyjny z minimalną ochroną
ubezpieczeniową (suma ubezpieczenia na wypadek śmierci to 100 zł
na drugie Pana pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi, zależy to
bowiem od potrzeb i oczekiwań klienta; programy oszczędnościowo-
ubezpieczeniowe mają swoje zalety i mają również wady; jest to
niewątpliwie dobre połączenie dla osób potrzebujących „przymusu”
jeśli o oszczędzanie chodzi oraz takich, które chcą wypróbować swój
instynkt inwestora przy niewielkim nakładzie finasnowym; z drugiej
strony niewątpliwie można znaleźć na rynku rozwiązania porównywalne
cenowo, a przy spełnieniu określonych warunków również tańsze;
niemniej myślę, że nie da się tego rozstrzygnąć na forum a raczej
podczas długiej merytorycznej dyskusji;

pozdrawiam
ewa of

[arfer]

Minimalna ochrona ubezpieczeniowa - ale co za tym idzie - inaczej
niż w produktach konkurencji - brak gwarancji zachowania kapitału,
jeśli w momencie śmierci wartość polisy jest niższa niż wpłacone
składki (aby nie było wątpliwości - także mam Axę, więc i dobre
porównanie). Coś za coś.

Axa ma plusy (zwłaszcza w wersji z wpłatą wstępną), ale i niestety -
postanowiła nie odróżniać się drastycznie kosztami i zarobić na
klientach porównywalnie wiele. Co prawda brak opłat wstępnych, ale
mniej korzystna konstrukcja opłaty likwidacyjnej. No i nie
przypadkiem nie niższe niż w Aegonie i Skandii prowizje.

Jeśli Axa będzie rozwijała produkt - wprowadzała nietypowe kategorie
funduszy (zamiast np. 25 funduszu polskich akcji - co w obliczu
zmiany trendu stanowi złudny szerszy wybór), nadal rozszerzała
ofertę o choćby waluty (jesienią), o hedge (SUperfund - także
jesienią), o TFI niedostępne np. w mBanku (Noble - także
wkrótce), będzie dobrze. Jeśli skoncentruje się natomiast na
kasowaniu wysokich prowizji i przypadkowemu rozwojowi sił sprzedaży
(zwyczajem CSLP lub Winterthura) - podzieli los Skandii, która
często jest kojarzona (i słusznie) z bezmyślnym wciskaniem polisy
dla prowizji, bez względu na cele i potrzeby klienta.

[arfer]

Ewo,

rozumiem, że musisz bronić wariantu, który i dla Expandera, i dla
GE, i dla AXY jest super korzystny, ale polisa unit-lined to
rozwiązanie najlepsze dla dość wąskiej grupy klientów. Przy wyższych
kwotach kredytu oferta GE jest dość mierna, poziom obsługi - bez
względu na kwotę - żenujący.

Aegon czy Skandia (Axa ma kilka różnic, ale raczej w singlu niż
regularze jest korzystniejsza) były ciekawe w czasach, gdy każde TFI
nie słyszało o parasolu i miało "szeroki wybór" 3-4 funduszy o
podstawowych kategoriach. Dziś - przy takim poziomie opłat
rozwiązania przy składce 200 zł jest mało korzystne.

Axa to dobra oferta, kiedy ktoś inwestuje długoterminowo znaczne
środki, 200 zł wrzuca w regularam, a resztę traktuje jako rachunek
lokacyjny bez opłat (no i oczywiście, jeśli w jego ramach potrafi
wykorzystać zalety produktu).

Pozdrawiam!

[ewa.orchowska-expander]

nie chciałabym wchodzić w polemikę, ukrywasz się za pseudonimem i
oczywiście tak jest łatwiej chcę jednak rozwiać Twoje
przypuszczenia; niczego nie muszę i nie bronię, odpowiadam jedynie
na pytania; w żadnym miejscu nie stwierdziałam, że jest to jedyne
słuszne czy najlepsze rozwiązanie, a jedynie że jest i jest pewna
grupa klientów, dla których takie rozwiązanie jest odpowiednie z
różnych względów, bo jak zapewne wiesz klienci mają bardzo różne
potrzeby i oczekiwania często zupełnie nas doradców zaskakujące

pozdrawiam
ewa

[rafse]

Dokładnie, Wiesiek ma rację, proponuję skorzystać z jego pomocy,
podrawiam,
Tomek.