Ikz, ikze

[alfa36]

Kto z Was ma i w jakiej sytuacji warto mieć? I co, ikz czy ikze? Czy to się ujmuje w PIT? Co przy wspólnym rozliczeniu, kiedy jedna osoba ma, druga nie? Jeśli kupię teraz, to odliczę w PIT za 24 rok?

[riki_i]

alfa36 napisała:

> Kto z Was ma i w jakiej sytuacji warto mieć? I co, ikz czy ikze? Czy to się ujm
> uje w PIT?

Ikze ujmuje się w pit, bo daje odliczenie podatkowe. IKE nie.

Czy warto mieć, to zależy od wielu czynników.

Pamiętaj, że ikze to jest odroczony podatek. Dziś masz zwrot, ale w 65 r.ż zapłacisz 10% podatku od całości salda (!).

> Co przy wspólnym rozliczeniu, kiedy jedna osoba ma, > druga nie?

Podajesz fakt posiadania i wpłaconą w danym roku kwotę na formularzu zeznania podatkowego przy tej osobie, która ma i wplacila na IKZE.

Jeśl
> i kupię teraz, to odliczę w PIT za 24 rok?

Tak

[alfa36]

Czyli teoretycznie, jeśli teraz ktoś wpada w drugi próg a w wieku 65 lat nie będzie wpadał , to jest to opłacalne? Dobrze rozumiem? Czy to nie ma takiego przełożenia?

[droch]

Nie ma prostego przęłożenia, albowiem nie mamy szklanej kuli i nie mamy pojęcia, jakie zmiany podatkowe zostaną wprowadzone na przestrzeni roku, a tu mówimy o dłuższej perspektywie.
Jeśli by wszystko zostało jak teraz, to IKZE najbardziej opłaca się osobom w II progu PIT.
Ale wystarczy np. częściowe zniesienie podatku Belki i opłacalność IKZE w porównaniu do innych form oszczędzania zmniejszy się.

[alfa36]

Belki nie zniosą, co najwyżej coś dodadzą 😟

[riki_i]

Pieprzą o ograniczeniu Belki od kilkunastu lat i ch** z tego wynika.

[droch]

Ktoś kiedyś jednak przed wyborami może wrzucić jakąś kiełbasę...

[riki_i]

No niby tak, ale kto to wie, co będzie obowiązywało jak doczłapiemy do wieku 65 lat?

Najbardziej masakryczne jest to kasowanie przy wypłacie 10% całej zgromadzonej kwoty.

Ps. Jest jeszcze taka opcja, że jak się wpadnie w bezrobocie to można sobie wtedy zlikwidować IKZE . Jeszcze przed dojściem do wieku emerytalnego. Cała wypłata wchodzi wtedy w dochód jako "inne źródła", no i jeśli formalnie żyło się w danym roku powietrzem, a zgromadzona kwota była nieduża, to można prawie nic podatku nie zapłacić.

[klementyna99]

Czyli np. mając 50 lat zakładam ikze, odliczam sobie corocznie podatek i przez kolejne 15 lat wpłacam co rok 10 tys, a po 15 latach z tych zgromadzonych pieniędzy mam ok. 15 tys. mniej (10%)? O tcy 10 procentach to nie wiedziałam.

[mizantropka_20]

Wymiksowałam się z IKZE po 5-ciu latach, zero przyrostu, natomiast prowizja ubezpieczyciela jak najbardziej.

[laurielle]

mizantropka_20 napisała:

> Wymiksowałam się z IKZE po 5-ciu latach, zero przyrostu, natomiast prowizja ube
> zpieczyciela jak najbardziej.
>

Ja mam IKE i IKZE (bo II próg na UoP i liniowy na JDG) w Goldman Sachs, mam tylko akcje polskie i japońskie. Na plusie ok. 25-35% już po odliczeniu prowizji (chyba po 2 latach czy jakoś tak). Trudno powiedzieć, że polecam, bo to zależy od momentu wejścia, ale na pewno nie żałuję.
Żałuję natomiast ETFow, którymi zarządzał robot (heh). Na plusie ok. 5% po roku. Zlikwidowałam.

[klementyna99]

To bankowe IKZE te Goldman Sachs?

[laurielle]

klementyna99 napisała:

> To bankowe IKZE te Goldman Sachs?

Nie, bezpośrednio z GS TFI. Wcześniej to było Nationale Netherlanden, ale przejęli jakiś rok temu.

[droch]

Wcześniej to było Nationale Netherlanden

Niezupełnie. Wcześniej to było NN Investment Partners

[mizantropka_20]

To sobie miej, co mnie to obchodzi?

[szara.myszka.555]

"Wymiksowałam się z IKZE po 5-ciu latach, zero przyrostu, natomiast prowizja ubezpieczyciela jak najbardziej."

What? Przecież w IKZE możesz opakowac dowolny produkt, ETFy, akcje, obligacje... każde będzie mieć inny zysk, inny poziom ryzyka, inną prowizję. Jak wybrałaś sobie jakiś słaby, drogi produkt, to już Twoja sprawa - ale to nie znaczy, że IKZE jest do bani.

[mizantropka_20]

Moja sprawa i moje wymiksowanie

[alfa36]

Ale laikowi trudno. A doradcy🤔

[lisciasty_pl]

Też w tym roku pierwszy raz sobie chcę założyć, ikze ze względów jakie już tu padły w dyskusji. Ale konto typu maklerskiego, że można decydować w co zainwestować i zmieniać co jakiś czas. Kokosów się nie spodziewam ale jakaś wiedza może przy tej okazji się pojawi

[klementyna99]

W banku to konto typu maklerskiego?

[lisciasty_pl]

No jest takie coś w mbanku, nazywają to ikze emakler. Tak napisałem bo się nie znam na tym specjalnie

[marianna1960]

Oczywiście że warto mieć, poczytaj na investomat.eu,lub na blogu Marcina Iwucia, W PIT odliczasz tylko IKZE, jeżeli kupisz w 2024 to odliczysz w PIT za 2024. Najlepiej inwestować przez biura maklerskie np BOSSA np. w ETF

[anorektycznazdzira]

IKZE- właśnie dlatego kiedyś założyłam, że uznałam, iż z odliczeniem w PIT zaczyna się opłacać.
Są roczne limity ile możesz tam wrzucić, żeby odliczenie działało, w tym roku to ok. 10 tys, czyli zależy na którym progu jesteś odliczysz np. 3,2k lub 1,8k. W rozliczeniu wspólnym działa, nieważne kto je ma, mogą oczywiście też obie osoby.
Tak, jeśli zrobisz wpłaty (najlepiej aż do limitu) jeszcze w grudniu to dostaniesz papier i odliczysz za 2024. Jak zakładałam kilka lat temu to dokładnie tak zrobiłam.

[alfa36]

A da się zrobić symulację tego? Wyliczyć, ile max wpłacić, żeby korzystnie odliczyć podatek?

[alfa36]

A w czym to założyłaś? Poczytuję sobie, że instytucje pobierają prowizję, więc pewnie muszę się tym zainteresować, jakieś promocje i takie tam.

[lisciasty_pl]

A no i ważne, jak któraś jematka jest na JDG to można złożyć wniosek o zwiększenie limitu rocznego z 9k na 14k zł czy jakoś podobnież.

[alfa36]

Czy to nie jest takie oszczędzanie na tę chwilę? 10 procent tak czy siak trzeba zwrócić przy końcu, czyli w sumie wtedy , kiedy kasa potrzebna ( chyba, że emeryt dorabiający).

[riki_i]

alfa36 napisała:

> Czy to nie jest takie oszczędzanie na tę chwilę? 10 procent tak czy siak trzeba
> zwrócić przy końcu, czyli w sumie wtedy , kiedy kasa potrzebna ( chyba, że em
> eryt dorabiający).

Niestety, tak. A 10% od całej uzbieranej kwoty to cholernie dużo.

[bywalec.hoteli]

i co zrobiłaś?

[alfa36]

Nic, poczytałam jedynie. Decyzji brak.