Jaką sumę zamrozić?

[aniek133]

To forum, a właściwie jego uczestnicy, uświadomili mi, że warto oszczędzać, że
warto się finansowo zabezpieczyć. No i zaczęłam odkładać. Tak, żeby mieć "w
razie czego"
Zaczynam myśleć o wymianie auta na nowsze, bo moje to już stary grat pomału, a
ja muszę mieć niezawodne auto, ponieważ dojeżdżam do pracy. No i myślę o tym,
żeby zacząć zbierać na to lepsze auto, ale najpierw chcę mieć odłożoną jakąś
tam kwotę na koncie. Żeby już była tam na zawsze
No i moje pytanie brzmi: ile? Jaka to kwota minimalna? 5 tys., 10 tys., 20
tys.? Jak myślicie?

[frugal]

Są różne szkoły na ten temat...

1. Zakładmy, że nie masz żadnych długów, kredytów, tak? (poza ew. hipotecznym). Jeśli masz jakieś kredyty, raty, etc. odłóż na początek np. 1000pln i spłać długi. Taki 1000 nie do ruszenia powinien do czasu spłaty długów dać Ci komfort pyschiczny, że w razie jakiegoś nagłego wydatku (typu niespodziewana naprawa samochodu) nie będziesz musiała znów się zadłużać.
2. Jeśli nie masz już długów to najczęściej można sie spotkać z pomysłem, że taki dodatkowy fundusz powinien wynosić równowartość 3 do 6 miesięcznych wydatków domowych (żeby w razie utraty pracy itp. móc przez pół roku w miarę spokojnie żyć i szukać nowego źródła dochodu).
3. Inni mówią, żeby odłożyć 6 miesięcznych pensji (bo, wiadomo, dochody nie muszą[i nie powinny] być równe wydatkom [powinny być raczej mniejsze].
4. Ja uważam, że solidny komfort psychiczny daje równowartość 12 miesięcznych wydatków (czyli rok normalnego życia po utracie pracy)
5. Oczywiście nie trzeba takiego funduszu budować "na raz". Załóżmy... masz do spłacenia kartę kredytową. Odkładasz 1000, spłacasz kartę. Potem odkładasz 3 miesięczne pensje/wydatki i zaczynasz zbierać na samochód. Gdy masz już nowe auto, powiększasz budżet do 6 x miesięczne wydatki. Potem realizujesz kolejne cele aż w końcu powiększasz sumę do 12 x miesięczne wydatki.
6. Polecam wpis na moim blogu: Fundusz awaryjny, głupcze!

do fudal

[only_marcopol]

Fudal mam kilka pytań
- równowartość 12 pensji obu małżonków czy tylko jednego
- tego co więcej zarabia czy obojętne - tak się zastanawiam bo też odkładam i
nie wiem ciągle ile na tą czarną godzinę

[only_marcopol]

tak sobie myślę ze ta równowartość tych 12 pensji to dla każdego inna kwota - i
bardzo długo by ją składać z drugiej strony w razie utraty pracy nie
zamierzam czekac rok i nie szukac nowej poza tym co oznacza 12 miesiecy
normalnego zycia - bo wyższa z naszym pensji pozwala na normalne zycie a moge
nawet co nieco z tego odłozyć to jak mam skalkulowac tą kwote którą pomnożyć
przez 12 poradz coś

[margie88]

To nie jest kwestia jakichś odgórnych zasad. Zwykle odkłada się kwotę, za którą
możesz/Twoja rodzina może przeżyć jakiś czas (6 miesięcy, 12 miesięcy) na
wypadek nieprzewidzianych kłopotów (czyjejś utraty pracy, choroby itd.).
Oczywiście bierze się pod uwagę utratę zarobków osoby, która więcej zarabia, bo
strata jej pensji będzie trudniejsza do przeżycia. Sama musisz pogłówkować ile
to jest.

[only_marcopol]

margie88 napisała:

> To nie jest kwestia jakichś odgórnych zasad. Zwykle odkłada się kwotę, za którą
> możesz/Twoja rodzina może przeżyć jakiś czas (6 miesięcy, 12 miesięcy) na
> wypadek nieprzewidzianych kłopotów (czyjejś utraty pracy, choroby itd.).
> Oczywiście bierze się pod uwagę utratę zarobków osoby, która więcej zarabia, bo
> strata jej pensji będzie trudniejsza do przeżycia. Sama musisz pogłówkować ile
> to jest.
>

właśnie główkuję i dlatego prosze o rady większa pensja razy 12 miesiecy to
dość duża kwota - troche nierealna narazie wydaje mi sie do odłozenia

[aniek133]

Frugal, dziękuję za odpowiedź i rady. Są super! Na szczęście długów nie mam,
więc jest łatwiej. Też myślę, że równowartość trzymiesięcznych dochodów to
jeszcze trochę mało, pół roku może już być, a luksus to 12 miesięcy. Zatem
poczekam jeszcze z rok z wymianą samochodu. Na razie skupię się na odkładaniu na
czarną godzinę (coby nigdy nie nadeszła ) Dzięki i pozdrawiam!

[aniek133]

P.S. Fajny ten Twój blog

[frugal]

> Frugal, dziękuję za odpowiedź i rady. Są super!
Dzielę się tylko swoimi doświadczeniami w tej kwestii, mam nadzieję, że się
przydadzą [przy czym są tylko moją opinią "i nie stanowią rekomendacji
inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19
października 2005 roku" etc. etc. ]
A swoją drogą, fundusz awaryjny (czy kwota ratunkowa - bo tak też to nazywam) to
absolutna podstawa. Życzę powodzenia w jej tworzeniu! (A samochód wymień,jak już
NAPRAWDĘ będziesz musiała)

> P.S. Fajny ten Twój blog
Dziękuję I zapraszam częściej.

[bosa.nowa]

Tez sie podpisuje pod pochwala dla Twojego blogaJest inspirujacy w
trudnych chwilachszkoda ze frugalistka cos ucichla

[frugal]

> Tez sie podpisuje pod pochwala dla Twojego blogaJest inspirujacy w
> trudnych chwilachszkoda ze frugalistka cos ucichla
Ja natomiast dziękuję za takie słowa, bo są motywujące dla mnie [w trudnych
chwilach, gdy mam ochotę przestać pisać]
Jeśli chodzi o Frugalistkę... też liczę na reaktywację.

[frugal]

>>- równowartość 12 pensji obu małżonków czy tylko jednego
- tego co więcej zarabia czy obojętne - tak się zastanawiam bo też odkładam i
nie wiem ciągle ile na tą czarną godzinę
Moja strategia to wielokrotność wydatków raczej niż pensji. Czyli jeśli miesięcznie (przykładowo) zarabiam 3,5tys. a żona 1,5 tys. Wydajemy natomiast: 4,2tys. To jako wielokrotność do funduszu awaryjnego przyjmuję właśnie to 4,2. Pierwszy etap to 3 x 4,2. [czyli po utracie pracy spokojnie przez 3 miesiące można przetrwać, a zakładając, że zwolnienie dotknie tylko jedną osobę, to nawet dłużej; bo wówczas z funduszu awaryjnego "pobierasz" tylko tę utraconą część];
Gdy mam już 3 x 4,2, mogę się skupić na oszczędzaniu np. na samochód lub wakacje a do funduszu odkładać jakąś mniejszą kwotę i powoli stopniowo dążyć do powiększenia jej do 6 x 4,2. Myślę, że 6 x miesięczne wydatki daje już solidny komfort psychiczny przynajmniej na wypadek utraty pracy.
>z drugiej strony w razie utraty pracy nie zamierzam czekac rok i nie szukac nowej
Oczywiście. Ale jeśli będziesz miał w funduszu awaryjnym wielokrotność 3 miesięcznych wydatków i przez 2 miesiące nie znajdziesz pracy, to w 3 miesiącu już może pojawić się panika.
>poza tym co oznacza 12 miesiecy normalnego zycia
Oznacza to, że jak będziesz kontrolować i spisywać swoje miesiączne wydatki, to gdy przyjdzie konieczność, przez 12 miesięcy powinieneś móc wydawać tyle samo. (oczywiście jeden miesiąc może nie być miarodajny, więc najepiej wyciągnąć średnią po 12 miesiącach zapisywania)
>tak sobie myślę ze ta równowartość tych 12 pensji to dla każdego inna kwota - i bardzo długo by ją składać
W związku z tym wątkiem postanowiłem dziś napisać na bloguo pomysłach, sposobach budowania funduszu awaryjnego. Napiszę dziś (niedziela) popołudniu, więc zapraszam

Last but not least, najważniejsze, jak sądzę jest zacząć ten fundusz tworzyć. Ile dokładnie się w nim zgromadzi, to sprawa

[lisia312]

Z wieloma rzeczami z Twojego blogu się zgadzam, z jedną nie mogę
Nie wydaję podwyżki. To nie jest częste, ale jednak od czasu do czasu zdarzają
się nam w pracy podwyżki. Jeśli wcześniej radziłem sobie bez tej kwoty, to i
poradzę sobie dziś. Patent: podwyżka (lub chociaż jej część) na konto
oszczędnościowe.Wiem... pomyślisz sobie. Nie po to zarabiam, staram się w pracy,
dostaje większe pieniądze, żeby z nich nie korzystać. To prawda. W sumie też
często tak myślę. Ale odłożona przez np. rok sumka będzie wyglądać tak dumnie,
że żadna dodatkowa motywacja nie będzie potrzebna. To będzie najlepszy argument.

A otóż dlatego, że podwyżka spowodowana jest (przynajmniej w większości
wypadków) inflacją.
Skoro wszystko drożeje, to koszty utrzymania rosną.

[frugal]

Ale jeśli podwyżka jest spowodowana awansem, rozwojem, docenieniem w pracy(ja tak miałem w ubiegłym roku). I przekracza znacząco inflację, to można ją, myślę, odłożyć.
Najważniejsze, by pieniądze działały dla nas, nie przeciwko nam. Jeśli uznajesz, że większa pensja powinna znaleźć inne zastosowanie niż oszczędność, to ok... Niech tak będzie. Ja bardziej pisałem o sytuacji, w której dostajemy podwyżkę, bo nas doceniono, awansowano, etc. i zaczynamy tę podwyżkę wydawać na: droższy zegarek, droższy samochód, nowego laptopa, częstsze wizyty w restauracjach. No bo... teraz "nam się należy". Nie chodzi nawet o to, że krytykuję takie podejście. Jeśli dla kogoś ważny jest zegarek, niech ma tę przyjemność. Ale jeśli dla kogoś ważne jest finansowe bezpieczeństwo i korzyści w przyszłości, to niech się zastanowi czy nie warto tej dodatkowej kwoty zaoszczędzić.

Frugal - dzięki za rady

[only_marcopol]

dzięki za wyczerpujące odpowiedzi chyba mi się trochę rozjaśniło - narazie
oczywiście pozbywam się długów ( fundusz awaryjny już posiadam - narazie jest to
5000 tyś ale oczywiście go zwiększę ) Jak spłacimy kredyt to zamierzam odkładać
na 4 rzeczy na raz:

- czarna godzina
- auto nowe ( w sensie lepsze)
- wakacje
- dom i duże wydatki typu ubezpieczenie czy naprawa auta

wydaje mi się ze to dobre założenie co za tym idzie pójdzie na to moja pensja
cała czyli do kalkulacja ile na czarną godzinę spokojnie mogę wziąć tylko pensje
męża nie mniej jednak chyba dobrnę tylko do 6 krotności potem chciałabym zbierać
inny cel nie wymieniony wyżej

[akacjax]

Od lat odkładam pewne sumy na rózne cele. Ale nigdy na czarną godzinę!(bo
przyjdzie) Nazywam to po prostu fundusz, pula.
Za mna etap dokładnego przyglądania się wydatkom, cięcia na każdym kroku,
dokładnego spisywania(latami) wydatków.
Teraz nie muszę tego tak precyzyjnie robić bo: obserwacje utwierdziły mnie, że
wydaję podobnie, roztropnie i musiałam poluzować, by nie wpaść w skrajność
nadmiernej kontroli.

Ogólnie napisze, że pieniądze odłożone pochodzą z:
-zaplanowanych, odłożonych;
-pozostałości z niewydanej w danym miesiącu pensji;
-dodatkowych wpływów (niektórzy uważają, że należy odłożyć co najmniej połowę z
takich zastrzyków kasy)
-dodatkowej pracy

Ale nie można zapominać o sobie, bo głupotą będzie nadmierne zaciskanie pasa,
powodujące frustrację, gdy trudno osiagnąć wyznaczony cel.

[bosa.nowa]

tysiecy-skrot-tys a nie tyś.

[only_marcopol]

jeśli już się tak czepiasz to powinnam napisać 5 tys a nie 5000 tys ale
bardziej przejełąm się tym co chce napisać niz drobnym błędem - poniewaz pisze
jedną reką szybciej czesto mi sie zdarzaja literówki i inne tego typu a zamiast
ą itp.

[bosa.nowa]

nie "czepiam" tylko zwracam uwage.

[only_marcopol]

według mnie niepotrzebnie takich literówek jest tu tysiące poza tym jest
jeden problem nie da sie edytować posta i nawet jak sie czasem odruchowo zrobi
jakis błąd nie da sie go poprawić - mozna by tak non stop kogos poprawiać

Frugal

[only_marcopol]

tak mi przyszło do głowy pewna rzecz - jesli to ma być 12 krotność to moze
powinna to byc kwota stanowiąca różnicę pomiędzy pensja moja a męża - myśle ze
to mało prawdopodobne zebysmy stracili prace oboje na raz - i jak sobie tak
przemnożyłam to wyszła mi kwota, którą sobie wcześniej założyłam czyli ok 20 tys.

[frugal]

Oops... chyba nie do końca rozumiem Różnicę między jedną pensją a drugą?
Jeśli dobrze rozumiem, pomysł jest taki [liczby "z czapy"]: Mąż zarabia 5000pln,
Ty 3000pln, różnica: 2000, więc fundusz powinien stanowić wielokrotność 2000
pln? Ale czemu? Jeśli odłożysz 3 x 2000, to przez trzy miesiące po utracie pracy
przez męża będziecie mieć do dyspozyji 5000 (Twoje 3 plus 2 z funduszu), więc
generalnie miesięczny budżet się osłabia. Rozjaśnij mi ten pomysł...

[only_marcopol]

tak dobrze zrozumiałeś moje pokrętne tłumaczenia
Generalnie chodzi mi o to ze teraz moją pensje odkładamy na różne cele - auto,
wakacje kredyt przede wszystkim, spokojnie starcza nam na zycie pensja męża
wiec w razie w musze sie tylko zabezpieczyć na wypadek utraty jego pracy (
kredyt za niedługo spłacimy, jak jedno z nas pracować nie będzie to i tak nie
bede myślała o wakacjach czy zmianie auta tylko o znalezieniu pracy wiec tych
"wydatków" nie biorę pod uwagę - mam nadzieje ze teraz lepiej to wyjaśniłam

[serendepity]

Ja w luznej gotowce (na koncie oszednosciowym) trzymam 6 krotnosc oplaty za
wynajem, bo to jest moj najwiekszy wydatek miesieczny i bez tego ani rusz.

Gdybysmy zostali tylko na mojej pensji, to maz dostanie z ubezpieczenia 50%
swoich dochodow przez 12 miesiecy. Gdybysmy zostali tylko na meza pensji to
powinnismy dac rade przezyc, a jak nie to bedziemy wspierali sie ta kwota luzna.
Nasze pensje sa podobnej wysokosci tylko ja nie mam ubezpieczenia na wypadek
zwolnienia.

W razie wiekszych problemow mamy lokaty i moglibysmy zyc kilka lat za te
peniadze. Na wypadek dlugotrwalych chorob mamy odpowiednie ubezpieczenia
zapewniajace przychod, w moim przypadku 5 lat - 75% pensji, w przypadku meza do
emerytury - 75% pensji.

Takze ja nie odkladam juz nic na fundusz awaryjny, wszystkie nadwyzki inwestuje.

[novaarielka]

jak sama napisałaś masz juz kupe kasiorki na lokatach to po co, nie ma sensu
lepiej pomnażać kapitał swoja droga tez bym tak chciała

ja własnie mam zamiar odłozyć tez jak juz ktos pisał róznice pomiedzy naszymi
pensjami na wypadek utraty tej wyższej - nie przewidzi sie wszystkiego i nigdy
nie ubezpieczy sie czlowiek w 100 % wiec chyba nie ma co szalec

[frugal]

> Takze ja nie odkladam juz nic na fundusz awaryjny, wszystkie nadwyzki inwestuje
PRzy takim rozkładzie finansów i narzędzi finansowych, można powiedzieć, że
macie SUPERFundusz Awaryjny. Imponujące. Naprawdę. Jesteście przygotowani.
Gratuluję!

[serendepity]

Z nieba nie spadlo, po prostu nie jestesmy typowymi konsumentami. Ale niestety
to ciagle za malo, zeby zyc z samych oszczednosci

[barasia]

Mysle, ze to, o co Ci chodzi, to tzw. oslona finansowa. W madrych kisazkach
pisza (np. pan Bodo Schafer), by byla to 6-krotnosc miesiecznych wydatkow. Nie
ruszamy tej sumy - mam ona byc zabezpieczeniem na wypadek, gdybysmy z jakichs
wzgledow nie mogli pracowac (wtedy nasza oslona wystarczy na ok 6 m-cy). Dla
kazdego kwota bedzie tu inna - kazdy ma inne potrzeby.
A gdybys chciala kiedys osiagnac tzw finansowa wolnosc, musialabys zgromadzic
taka kwote, ktora ulokowana na kilka procent dawalaby odsetki, jakie pokrylyby
co miesiac Twoje wydatki. Specjalisci mowia, zeby odkladac okolo 10% przychodu.
Po okolo 30 latach mozna uzbierac na "kure" znoszaca zlote jaja. Gdybys chciala
miec ja wczesniej - trzeba by odkladac wiecej.
Idea odkladania jak najbardziej cenna.
Trzeba tylko wiedziec po co, zrobic sobie planowanie finansowe, przeliczyc cele
i potrzeby na konkretne kwoty. Gdybys chciala, moge podsunac Ci kilka dobrych
ksiazek na ten temat.