aig parasol

[lubsterek]

omija podatek belki przy odkupieniu ju? na czym polega jego fenomen? jakie zyski( mniej więcej, oszacowane) generują parasole w ciągu jednego roku? z góry dzięki za pomoc, mua

[radinka]

Żaden parasol nie omija Belki przy zwykłym odkupieniu, natomiast omija Belkę
przy konwersji (tj. zamianie) z jednego funduszu w ramach parasola na inny.
Jeżeli konwersja jest pomiędzy funduszami, które nie należą do jednego
parasola, to płacisz podatek, mimo że nie widzisz fizycznie pieniędzy (bo
jedynie przelewasz je między funduszami).

[pepla40]

Faktycznie żaden nie omija "Belki". Różnica polega na tym ,że inwestując w
fundusze przez kilka lat odwleka się zapłacenie podatku. Pozytywnym efektem
jest fakt, że przez te lata pieniądze pracują na siebie. Dzięki temu osiąga
się "efekt kuli" - pieniądze nieodprowadzone do Urzędu Skarbowego pracują dla
właściciela. Poza tym - jeżeli planujesz inwestowanie w długim okresie czasu to
być może "Belkę" zniosą...
Jeśli planujesz dorobienia się na funduszach w krotkim czasie - to szkoda
wysiłku. Są to inwestycje dochodowe w długim terminie. Inwestownie przez 3 lata
można określić jako spekulacyjne i wątpliwe.
Na moich programach inwestycyjnych zarobiłem w skali roku od 12% do 34% (zależy
od programu inwestycyjnego i strategii inwestowania).
Przed podjęciem decyzji o wejściu w jakikolwiek fundusz zachęcam do sprawdzenia
kosztów i przeanalizowanie czy nie lepiej skorzystać z tzw. programów
parasolowych.
W razie pytań jestem do dyspozycji. Zajmuję się zawodowo programami
oszczędnościowo-inwestycyjnymi.
Pozdrawiam
Jacek

[e-mail]

[mieux]

>Przed podjęciem decyzji o wejściu w jakikolwiek fundusz zachęcam do sprawdzenia
kosztów

Trudno to sprawdzić, często się to robi dopiero na własnej skórze (to akurat mój
bolesny sposób sprawdzania). Jak sprawdzić takie koszty? Co to są koszty ukryte
i jak do nich dotrzeć? Kiedy i za co są pobierane opłaty?
Ja lubię przejrzystość we wszystkich umowach, tylko strona przeciwna jakoś nie
zawsze ...
Do umów czysto inwestycyjnych nie mam zastrzeżeń, lecz skoro są różnice w
kosztach, to jakie? Mogłabym prosić o zestawienie rodzajów kosztów?

[pepla40]

Hmm... Jeśli chodzi o ukryte koszty to najczęściej chodzi o koszt zwiazany z
pomniejszeniem wartości jednostki uczestnictwa przez TFI. Te koszty są zgodne
ze statutem Towarzystwa FI i dotyczą wszystkich inwestorów niezależnie od tego
gdzie kupił jednostki uczestnictwa (j.u.). W końcu TFI musi się z czegoś
utrzymywać (wszelkie koszty limitowane i nielimitowane TFI).
Domyślam się, że chodzi Ci o koszty, które są ukrywane przez tzw. doradców
finansowych (ciekawe dlaczego się tak nazywają... z tego co wiem, żeby zostać
doradcą, trzeba zdać egzamin i to taki, że niewielu w Polsce może poszczycić
się tym mianem... ja nim nie jestem) by naciągnąć klienta na podpisanie umowy?
Z tym jest kłopot... nie ma na to jednej, najlepszej recepty... najlepiej
spotkać się z osobą zaufaną, poleconą przez kogoś znajomego. Inny sposób to
przycisnąć "doradcę" i kazać mu wypisać wszystkie koszty, a następnie niech się
podpisze, że to wszystkie (to taki mój pomysł... może nie najlepszy, ale zawsze
jakiś... może zadziała na niektórych). Inny pomysł, to spotkać się z dwoma
niezależnymi doradcami z różnych firm i wypytać ich o różnice w kosztach między
nimi a konkurencją. Potem spotkania powtórzyć... może być ciekawie
Warto też wziąć pod uwagę fakt, że niektóre oferty mogą różnić się kosztami
(nic odkrywczego!) i nie warto od razu obrażać się na ich wysokość. Warto
najpierw sprawdzić co w zamian za te koszty oferuje dana firma. To tak jak z
zakupem samochodu... można kupić skodę za 40 000 zł lub hondę za 80 000zł...
wiadomo, że będą się różniły pod wieloma względami...
Czasami koszty mogą być ukryte w cenie nabycia i odkupienia jednostek, podobnie
jak przy kredytach walutowych, gdzie bank zarabia na różnicach kursowych przy
sprzedaży i kupnie waluty. Warto na to zwrócić uwagę w firmach, które oferują
bardzo niskie koszty obsługi.
Opłaty pobierane są różnie przez różne firmy. Nie ma na to jednolitej
odpowiedzi.
Pozdrawiam
Jacek

[lubsterek]

ale korzystając z mbankowego sfi omija sie te pochowane opłaty, prawda?

[radinka]

Zawsze zostaje tzw. opłata za zarządzanie, która jest wliczona w cenę JU. Ale
nie ma co o to drzeć kotów - niech fundusz bierze i 20%, jeśli zarabia 70. Tym
bardziej, że publikowana cena JU, to cena netto (po odjęciu opłaty), a nie
wycena brutto. Prawda?