WKŁAD WŁASNY -- pytanie

[tessla81]

Czy można zrobić tak:

mieszkanie we Wrocławiu cena okazjonalna bardzo 140tyś

operat z banku na kowtę ok 200tys

czy za zgodą sprzedającego--znajomy można na umowie cywilno-prawnej wpisać np 170tyś

i starając się o kredyt na 140tyś resztę potraktować jako wkład własny - tą różnicę 30tyś ?

[aniko123]

Jeśli chcesz aby Bank przyjął tę kwotę jako wkład własny to za zgodą sprzedajacego możesz dokonac takiego zapisu .
Pamiętaj tylko aby napisac w tej umowie że kwota powyzsza została zapłacona gotówką , w innym przypadku bank może zażądać potwierdzenia wpłaty .

Nie wiem tylko w jakim celu chcesz dokonać takiego "kłamstewka" . Banki w większości przypadków przyjmują do określenia poziomu LTV wartość rynkową a nie transakcyjną .

[tessla81]

dziekuję za odp,

czy wartośc rynkowa = kwocie z operatu jaką bank ustali ?

ponad 2 lata temu wzięliśmy kredyt hipoteczny na mieszkanie 290 tyś pln w CHF

operat był na ponad 340tyś pln,

bank uznał że wkład własny = 0 pln

[michas007]

Dla kilku banków wartość z operatu może zostać przyjęta jako wartość zabezpieczenia, więc jest miejsce na "wygospodarowanie" wkładu własnego (o ile dział wycen w banku X nie będzie miał zastrzeżeń do wartości z wyceny). Niektóre zaś w standardzie poszukują najmniejszej z wartości (rynkowa, transakcyjna lub ta oszacowana przez bank).

[tessla81]

no to nie KB bo wczoraj właśnie byłam orientacyjnie zapytać o warunki

pani powiedziała że jak nr kwota operatu z banku to np. 200tys a cena z umowy 140tyś
to nie ma wkładu i na dodatek do obliczania marż itp bierze się te 200tyś

muszę poszukać jakie banki uznają wartość operatu za wartość zabezpieczenia

szukam kredytu na 15lat - EURO, rata malejąca
zdolność jest, oszczędności - są, ale na remont tego mieszkania (20tyś)

[michas007]

KB na pewno nie.

[aniko123]

PKO BP , Nordea , Deustche , DnB Nord ...

propozycji jest kilka , kwestia przygotowania oferty

pozdrawiam
Ania
www.withmoney.pl

tel [phone]

[ziut19]

Pamietaj, ze ta podwyzszona kwota musi byc uwzgledniona nie tylko w umowie przedwstepnej ale takze w akcie notarialnym. I sprzedajacy bedzie musial potwierdzic, ze taka kwota od Ciebie przyjal.
Od tej kwoty beda tez naliczane wszystkie oplaty.

[tessla81]

to może jeszcze jedno pytanie:

to mieszkanie będziemy remontować - czy pieniądze na remont można potraktować jako wkład własny ?
wymiana okien, ogrzewanie gazowe, kapitalny remont łazienki

[ziut19]

Jesli bedzie to zrobione po zakupie, po wyplaceniu kredytu to nie.
Jesli macie gotowke, to lepiej wlozyc ja w zakup, a na remont wziac dodatkowa kwote kredytu. Wowczas macie wklad wlasny.

wieści z frontu :)

[tessla81]

dziękuję za rady
idąc tropem wątku lena_lenki przychylamy się obecnie do kredytu w PLN i to na 30 lat
tu kryterium to możliwość nadpłat bez prowizji w dowolnym momencie. (ok 20tyś/rok raz w roku przez kilka pierwszych lat)

sytuacja obecna - kapitalny remont kamienicy + dostaliśmy zgodę na upragniony balkon od konserwatora zabytków (1 balkon na obu mieszkaniach naszym i do wynajmu - są posąsiedzku)
cenę kupna na umowie za zgodą sprzedającego ustaliliśmy na 145000, cena rzeczywista wynegocjowana 138000.
byłam w mbanku, deutsche, nordei, raiffeisen, pko bp
każda oferta średnia,
2 dni z rzędu byłam w 2 oddziałach nordei i 2 oddziałach deutsche
4 zupełnie różne oferty!
obecnie doradca który załatwiał nam pierwszy kredyt : 10.2008 KB CHF 360 1,92% 100%
ma wyszukać "po swojemu"

czy chcąc nadpłacać tak stosunkowo mały kredyt lepiej wybrać PLN by uniknąć spreadu?

[peka15]

Po pierwsze:
Jeśli myślicie o kredycie na 30 lat, to mimo wszystko polecałbym kredyt walutowy. Wynika to z tego, że spread rozkładamy na 30 lat, więc stosunkowo niewiele podwyższa ratę. Przy kredytach krótszych (10-15 lat) koszt spreadu rozkłada się na 120-180 rat, więc tu można by się zastanowić nad kredytem w PLN.
Po drugie:
Czy przy kredycie walutowym oprocentowanym na np. 2,5% warto nadpłacać kredyt szybciej? Moim zdaniem nie, skoro można wolną gotówkę ulokować chociażby na lokatę, na której obecnie możemy mieć spokojnie 4,5% już po podatku Belki. A przecież poza lokatami są lepsze formy lokowania pieniędzy.

[arfer]

Przy kredycie EUR "druga" część spreadu zniknie z chwilą wejścia Polski do strefy EUR.

[arfer]

Lepiej sobie pozostawić pieniądze, które macie nadpłacać, by ogarnąć inne potrzeby finansowe.

Nie chcę oceniać, ale pewnie jest tak, że kredyt będzie angażując większość rezerw finansowych nadpłacony w 10-15 lat, a pozostałe potrzeby finansowe (edukacja dzieci, zabezpieczenie niedoboru emerytalnego - w przypadku większości osób oznaczające konieczność zebrania kilkuset tys. zł do 60-65 roku życia) leżą i kwiczą

[tessla81]

właśnie na dodatkową emeryturę kupujemy tą kawalerkę
cena najmu min 1500 z opłatami w tej lokalizacji
rata 700-800 na 360mcy w Pln w zależności od oferty
chcemy przez 5 lat płacić co roku 20tyś w tym 7035 netto to premia roczna męża
czyli zostaje 13000/12= 1100/mc
oplaty za kawalerkę zawyżone średnie mc 400
z kalkulatora www.hiponet.pl/calculator/harmonogram-oszczednosci
zakładając 5,5% ; 360; 145tyś wynika że całkowite odsetki bez nadpłat to ok 151,5 tyś
a nadplacając w 12/24/36/48/60 mc-u po 20tyś zaoszczędzam 123,5 tyś odsetek
i całe odsetki kredytu to 151,5-123,5 = 28 tyś
wydaje mi się to rozsądne ale wiekszość radzi nie nadpłacać
stresuje mnie posiadanie 2 hipotek i irytuje że mam bankowi oddać tyle odsetek

[arfer]

1500 zł najmu także za 30-40-50 lat ?

tym bardziej czerpiąc dochód z wynajmu (który z roku na rok powinien wzrastać w sposób zbliżony do inflacji choćby) - kompletnie nie ma sensu oddawać bankowi kasy wcześniej (w stopach procentowych - upraszczając - jest wkalkulowana inflacja, w dłuższym czasie uśredniając oprocentowanie kredytu rata będzie mniej więcej zbliżonej nominalnie wysokości, a Wasze dochody będą rosły. Czyli - znów - nie ma sensu oddawać bankowi kapitału wczesniej, skoro czas gra na Waszą korzyść.

Odsetki - gdyby liczyć to tak, jak Ty - z roku na rok trzeba byłoby realnie zmniejszać o 2-3-4 %, bo dziś dostajecie na mieszkanie realne pieniądze, a oddajecie w wartości nominalnej, z zatem - z roku na rok realnie niższej. Chyba, że sądzisz, że 1000 zł za 10 lat będzie warte tyle samo.