FORTIS - przymusowe przewalutowanie

[bigma]

Witam,

Fortis proponuje kredyt hipoteczny na bardzo korzystnych warunkach, ale w umowie ma niemożliwy do usunięcia zapis, w którym zastrzega sobie możliwoś przewalutowania bez mojej zgody na PLN (w moim przypadku z CHF). Przewalutowanie takie miałoby nastąpić, gdy spowodu sytuacji w Szwajcarii zmieni się kurs Franka, lub LIBOR wzrośnie tak, że zagrozi mojej zdolności kredytowej.

Wiem, że przepis nigdy nie został zastosowany. Niby ma być ochroną także dla mnie, ale obawiam się, że pozostawia zbyt wiele swobody bankowi. Co się stanie, jeśli kiedyś, przy wysokim kursie franka, Fortis postanowi zarobić i przewalutować kredyty???

Z drugiej strony jeśli bank poinformuje mnie, że chce przewalutować mój kredty, zdążę przenieść go do innego banku. Fakt, że mogę spłacać go we frankach sprawia, że w takiej sytuacji nie zapłącę kolejny raz spreadu. Po trzech latach wcześniejsza spłata obywa się bez żadnych opłat, więc przeniesienie odbywa się zupełnie bezboleśnie. To mnie trochę uspokaja. Czy słusznie?

A co stanie się z tym zapisem po wejściu Polski do strefy euro? Przepis stanie się martwy, czy bank będzie miał prawo przewalutować kredyt na euro?

Czy jakiś inny bank stosuje podobny zapis? Co o nim sądzicie? Rzeczywiście jest się czego obawiać?

pozdrawiam
Łukasz

[ro_m_ek]

Martwy przepis, który miał byc wprowadzony, moim zdaniem, dla
ochrony klientów banku a nie żeby przysparzać im zmartwien.
Służyc to miało chyba zabezpieczeniu kredytów w chf przed wzrostem
raty takiego kredytu do poziomu w którym kredyt złotówkowy był by
tańszy.
Ale to tylko moje przypuszczenia

[dorkre1]

Zgodnie z wymogami nalozonymi przez Ustawodawce - GINB i KNB bank
zobowiazany jest dbac o ryzyko walutowe udzielonych kredytów oraz
zapobiegac jego negatywnym skutkom dla banku jak rowniez dla Klienta.

[bigma]

Chcesz powiedzieć, że przewalutownie kredytu przy wysokim kursie złotego przez bank byłoby nielegalne?

[fortis_hipoteka]

Dokładnie tak, jak powiedzieli moi przedmówcy - przepis istnieje, m.in. ze względu wymogów formalnych, jak również ze względu na ochronę banki i klienta.
Nigdy nie został zastosowany i wszystko wygląda nato, że długo nie będzie (niskie kursy CHF).

Tak jak Pan wspomniał, w bank zanim przewalutuje kredyt da klientowi 30dni na podjęcie decyzji. Czy wyraża zgodę na przewalutowanie czy też klient refinansuje sobie kredyt w innym banku. Słusznie Pan zauważył, że brak prowizji i możliwość splaty w walucie, powodują że koszty takiej operacji praktycznie nie wystąpią.

Co się stanie po wejściu do strefy Euro?
Jeżeli umowy nie zostaną aneksowane, to przepis najprawdopodobniej stanie się martwy, ponieważ wyraźnie mówi on o możliwości przewalutowania jedynie kredytu w CHF na PLNy.

Jeżeli ktoś tylko z tego powodu nie podpisałby umowy i nie skorzystal z na prawdę dobrych warunków, myślę, że popełni błąd... ale decyzja należy do klienta.

[bigma]

fortis_hipoteka napisał:

> Dokładnie tak, jak powiedzieli moi przedmówcy - przepis istnieje, m.in. ze względu wymogów formalnych

Jakie wymogi ma Pan na myśli? Z tego co wiem inne banki nie mają podobnym zapisów.



>
> Jeżeli ktoś tylko z tego powodu nie podpisałby umowy i nie skorzystal z na prawdę dobrych warunków, myślę, że popełni błąd... ale decyzja należy do klienta.

Warunki rzeczywiście są dobre, ale niestety ten przepis zwiększa ryzyko, ponoszone dla klienta. Dlatego się zastanawiam.

[fortis_hipoteka]

Tak jak powiedział kolega poniżej - standardem jest Rekomendacja S i
to obowiązuje wszystkich. Notabene niektórzy mówią, że to dobrze,
inni że kompletne nieporozumienie, ale zostawmy to...

Fortis poszedł kawałek dalej i dodał taki zapis w umowie. Po co?
Większość kredytów w FB to wysokie kwoty, większość klientów posiada
też wysoką zdolność kredytową i nawet spore wahania CHFa nie będą
dla nich ztanowiły przeszkody. Część klientów, jak w każdym innym
banku, jest jednak na granicy zdolności kredytowej w CHF. Biorąc np.
kredyt na 500.000zł i trafiając w bardzo niski kurs CHFa, wszystko
gra, raty są niskie, dochodu nie brakuje, zdolność jest. Jeśli
jednak zaszłyby zmiany na rynku walutowym, i CHF z 2,10zł
podskoczyłby do 2,80zł (teoretyzujemy, ale właśnie po to jest ten
zapis), to już o 1/3 wyższa rata niż do tej pory. Klient
automatycznie traci realnie zdolność kredytową na spłacanie takiego
kredytu. Jeżeli kurs pójdzie jeszcze wyżej, okaże się, że rata w PLN
jest niższa niż przy CHF.
Jeżeli klient ma wysoką zdolność kredytową, to bank nic nie zrobi,
bo nie ma takiej potrzeby. Klient sam sobie decyzuje czy
przewalutować czy nie. Jeżeli jednak klient stracił zdolność, bank
nie chce, aby klient przestał splacać kredyt bo nie będzie go stać,
i albo przewalutuje kredyt na PLN, żeby była niższa rata, albo niech
klient go refinansuje i idzie gdzieś indziej.

Sytuacja może wydawać sięabstrakcyjna i taka jest, bo na dzień
dzisiejszy taka sytuacja jest możliwa jak trafienie 6 w totka, ale
nigdy nie wiadomo co stanie się na przestrzeni 30 lat.
Jest to zatem zabezpieczenie dla NIEKTÓRYCH klientów oraz dla banku,
aby nie mieć niespłacanych kredytów...

Może trochę wyskoczyłem w rzeczywistości ale właśnie na tak
skrajne przypadki jest ten przepis. Realnie nie wygląda na to, aby
kiedykolwiek został zastosowany. Jeżeli jednak dla Pana wydaje sięto
bardzo niewłaściwe, proszę nie podpisywać umowy, innego wyjścia nie
ma. Mam jednak nadzieję, że trochę Pana uspokoiłem

[mich.giel]

wszystkie banki muszą to stosowac to są uwarunkowania REKOMENDACJI S!
Dbające o bezpieczeństwo klientów.