mBank - promocja 'Stać Cię Na Dom' - pytanie

[jerry.s]

Kredyt ten jest oprocentowany w promocji na poziomie 2,45% dla CHF. (normalne
oprocentowanie to 2,75%)
W mBanku oprocentowanie jest ustalane decyzją rady banku ... w jaki sposób
więc to niższe oprocentowanie zapisane jest w umowie kredytowej?

Jeśli za kilk amiesięcy oprocentowanie nominalne wzrośnie z 2,75% na powiedzmy
2,95% ... czy promocyjne 2,45% wzrośnie do 2,65%, czy do 2,95% i zakończy się
okres promocji?

Najlepszym rozwiązaniem byłby zapis w umowie o tym, że oprocentowanie jest
zawsze o 0,3% niższe od nominalnego ustalonego przez radę banku.

jeśli ktoś zna odpowiedź na powyższe pytanie, prosze o ustosunkowanie się

pozdrawiam
jerry

[zbooycerz]

w sumie dobre pytanie ale mozesz byc pewien, ze od pierwszej raty do 12 i tak
nic nie zmienia i sam nic nie zmienisz

poza tym tzw zarzad ustala cala serie pasm (matryca) w zaleznosci od wolumenu
kredytu i LTV (nie podawane do publicznej wiadomosci) i ten proponowany przez
Ciebie zapis musialby odnosic sie do ktorejs konkretnej pozycji

i trzecie nie mniej wazne: skoro przewidujesz wzrost LIBORU i jak widzisz nasza
RPP tnie %PLN to jak myslisz co sie stanie z kursem CHF/PLN?

w promocji najlepsze jest to, ze masz mozliwosc wziasc kredyt na 45lat

pzdr

[jerry.s]

ja sobie przeliczylem raty w CHF i w PLN ... roznica to 400 PLN ...
albo wg CHF - 900PLN, lub 1300PLN w kredycie zlotowkowym

nawet jesli LIBOR 6M wzrosnie dwukrotnie (do 2,5%), a CHF bedzie po 3,0 PLN ...
to i tak rata będzie wynosiła ok 1250PLN ... dalej nie tracę ...

a jeśli nawet rata dojdzie do 1300PLN po przeliczeniu z CHF, to co zaoszczędzę
przez te 1-3-5 lat płacąc niższe raty, to moje

oczywiście jeśli rata zacznie wynosić za lat kilka powiedzmy 1500-1800PLN, to
będzie gorzej ... ale tego nawet najstarsi gorale nie sa w stanie przewidziec

pozdrawiam
jerry

CHF vs PLN

[zbooycerz]

kalkulacje oczywiscie sluszne, ale co np jesli bys chcial calosc
splacic/zrefinansowac za te 5 lat?

przede wszsytkim nie zakladasz spadkow %PLN i zwiazanych z tym prawdopodobnym
wzrostem CHF

zrob symulacje, ze teraz bierzesz przy 2.45 i najnizej bedzie min 2.2 a najwyzej
3.2 (tyle bylo) oraz LIBOR wzrosl o 1% (wiecej nie wzrosnie w dajacej sie
przewidziec perspektywie) a WIBOR spadl o 1% do 3.5% z szansa na dalsze spadki...

przeslanki za CHF sa oczywiste ale wazny jest moment brania

dobrze, ze jest darmowe przewalutowanie i wyplacaja jakby co tyle PLN ile ma
byc w transzy (jesli mowimy o pierwotnym)

inna sprawa, ze jesli masz zamiar nic nie robic z kredytem przez 45 lat to
roznice kursowe jesli CHF bedzie w zakresie 2.2-3.2 sa pomijalne a najwazniejsze
sa %

[jerry.s]

planuje kredyt na 30 lat i zakladam ze przez najblizsze 15-20 lat bedzie
splacany kredyt ... nie rozpatruje opcji wczesniejszej splaty, bo mieszkanie i
tak jest rozbiegiem przez chalupa za lat 5-10 ... potem zechce wynajmowac
mieszkanie zeby samo sie splacalo z wynajmu

wiem ze ryzyka sa przerozne i tak naprawde nikt nie jest w stanie powiedziec co
bedzie za lat 5 ... nie zapominajmy tez o tym ze jesli wejdziemy do strefy EURO,
to kredyt bedzie splacany w euro, wyliczanych z CHF ... ale nawet nie wiem jak
sie do tego zabrac zeby zobaczyc jak sie zachowuje euro do CHF ...

wiem tylko ze biorac kredyt gdzie mam do wyboru splate 900 lub 1300 ... trudno
naprawde zdecydowac sie na 1300 ... uwierz mi

[zbooycerz]

ba, doskonale Cie rozumiem, sam mam troche tak, troche tak

a za 5 lat? Twoja rata CHF wzrosnie do 1000

a moja PLN 1300 spadnie do 1100, do EUR bedzie jeszcze hoho czasu a Ty sie
bedziesz zastanawial czy nie przewalutowac

tyle, ze po przewalutowaniu kapitalu do splacenia byloby wiecej niz mojego i
rata pewno wzroslaby do 1200 i nie zdecydujesz sie na to...


cos tam zaoszczedzisz ale sie naglowkujesz i wogole

co innego gdy kurs bedzie kole 2.8 nie mowiac o 3.0


plusem tej nizszej chwilowej raty jest to, ze mozesz wziasc np drugi kredyt


jesli masz zdolnosc w PLN to baw sie teraz w CHF, nauczysz sie po drodze w locie


aha, moglbys rozlozyc na 45 lat jesli mialbys 30% wkladu wlasnego w CHF i
"tylko" 20% w PLN

zdrowia

[jerry.s]

ale spojrzmy na to z drugiej strony ...

a jesli LIBOR 6M zatrzyma sie na 2% ... to z marżą banku będę miał 3%
oprocentowanie, a zlotowki dalej po ok. 5%

a jeśli CHF będzie na poziomie 2,4 lub 2,3 PLN ...

na dwoje babka wrozyla ... dzisiaj kazdy chce wierzyc iwierzy ze jego decyzja
jest najwlasciwsza ...

umowmy sie ze w 2012 sie spotkamy na tym forumi sprawdzimy wysokosc aktualnych
rat i oprocentowania OK

pozdrawiam
jerry

[zbooycerz]

wierzyc to musza Ci co biora w CHF

biorac w PLN w nic nie wierze, wierze tylko w domykajacy sie cash flow


skoro Tobie domyka sie tylko w CHF to cienko a jesli nie to milej zabawy


jesli Cie to uspokoi to mam 2/3 proporcje CHF/PLN

milego

[kras_kras]

jeżeli interesuje Cię w przyszłości różnica kursowa CHF do EUR to nie masz się
o co martwić ponieważ różnica ta jest stała czyli 1,55

[zbooycerz]

chwilowo, czyli od roku w miare stala, ale tak naprawde to:


akcje.net/q/?s=eurchf&d=&c=10y&t=l&a=lg

a wg:


www.oanda.com/products/bigmac/bigmac.shtml

franek jest drogi

co przemawia za tym by brac w CHF