prosze o ocene zdolnosci

[kinia117]

[kinia117]

za szybko nacisnelam
zarobki netto 5080, 3 osoby w rodzinie, potrzebuje 400 000 zł na mieszkanie na
rynku pierwotnym. Całośc kosztuje 395 000+24400 garaz. Kredyt chcialabym wziąć
w chf. Który bank najtaniej spełni moje oczekiwania. Kredyt na maksymalny okres
czasu - 30 lat, 32,5 w bph.

[wieslaw.tomczyk]

szczegóły na mailu gazety.

[mromon]

Na 30 lat w CHF wychodzi zdolność w GE Money Bank, oprocentowanie 3,30 % przy
obecnym indeksie L3 1,90 %, raty stałe ok. 1.900 zł, oprocentowanie podwyższone
o 0,95 % do czasu wpisu hipoteki w KW, ubezpiecznie niskiego wkładu własnego
3,60 % od brakujacego 20 %-ego wkładu własnego, 3% prowizji wliczone w raty,
spłata wcześniejsza bezpłatna po 3-ech latach. Aktualnie jest to atrakcyjna
oferta.

Pozdrawiam
Doradca Kredytowy
t. 697-732-999
[e-mail]

[ziut19]

mromon napisała:
Aktualnie jest to atrakcyjna oferta.
??????
To Ty chyba nie masz pojecia o atrakcyjnych ofertach.
Sorry, ale nie moglem sie powstrzymac. Marza 1,4%, prowizja 3%, ograniczenia we
wczesniejszej splacie i permamentny burdel w banku. To ja dziekuje.

[mariuszbednarek]

Witam Serdecznie,

Przy takiej kwocie kredytu proponuję marżę na poziomie 1,2 a może 1,1 plus 6
miesieczny libor co daje w sumie 3,41 - 3,31. Brak ubezpieczenia na życie oraz
od utraty pracy. Podstawowe koszty to ubezpieczenie niskiego wkładu oraz
przejściowe do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku. Rata w okolicach 1750 zł
na 30 lat. W razie jakichkolwiek pyatń proszę o maila lub telefon.

[e-mail]
tel. [phone]

Z Powazaniem,

Mariusz Bednarek

[mromon]

3 % prowizji rekompensuje niskie oprocentowanie...Poza tym wskażnik L3 jest
niższy od LIBOR3M, dlatego nie można tu pisać o marży 1,40% i porównywać do
ofert innych banków. Dodatkowo nie ma żadnych ubezpieczeń od utraty pracy, na
życie, od utraty wartości nieruchomości - a trzeba to również brać pod uwagę.
Ograniczeniaw spłacie? Każdy bank zamierza zarobić na kretycie...A 3 lata to
nie jest dlugi okres przy kredycie na 30 lat.

Pozdrawiam

[ziut19]

L3 jest nizszy od LIBORU i dlatego spokojnie mozna pisac o marzy 1,40% a nie
mamic klientow teoretycznie niskim oprocentowaniem nominalnym.
A jesli wedlug Ciebie nie mozna mowic o marzy to o czym? Decyzji zarzadu?
Wlasnie marza moze byc obiektywnym czynnikiem porownawczym. Wybacz, ale nie
jestem przekonany i nie zgadzam sie z Toba.
Do swoich uwag dodam jeszcze zabojczy spread.

[mromon]

oczywiście L3 nie zależy od decyzji zarządu, jest arytmetyczną średnią stawek
LIBOR 3M...Logiczne zatem jest, iż marża tutaj będąca składnikiem
oprocentowania (1,40%) nie jest porównywalna nominalnie do marży gdzie
składnikiem oprocentowania jest LIBOR 3M. Co do spreadu -znam wyższe.

[arfer]

Skoro jak przyznajesz, jest arytmetyczną średnią stawek LIBORu, to jeśli dziś
jest oparty na LIBORze sprzed jakiegoś czasu, to za rok - gdy LIBOR będzie
spadał - zgodnie z tą zasadą - L3 będzie rósł, a następnie będzie od LIBORu
wyższy.

Więc w dłuższym czasie liczy się tylko marża, a nie ściemnianie, że będzie
dobrze, bo dziś ładnie to wygląda.

Bzdury piszesz o marży i tyle, szkoda komentować.

Niewiele tych wyższych spreadów jest na polskim rynku. Cała licząca się
konkurencja tak nie łoi swych klientów na różnicach kursowych jak właśnie GE.

[ziut19]

mromon napisała:

> oczywiście L3 nie zależy od decyzji zarządu, jest arytmetyczną średnią stawek
> LIBOR 3M...Logiczne zatem jest, iż marża tutaj będąca składnikiem
> oprocentowania (1,40%) nie jest porównywalna nominalnie do marży gdzie
> składnikiem oprocentowania jest LIBOR 3M.
Widac poslugujemy sie calkowicie inna logika. Skoro stopa bazowa jest w jakis
sposob ustalona, do niej dodaje sie marze, to wlasnie marza powinna byc glownym
elementem porownawczym. Zakladajac, ze LIBOR w pewnym momencie sie zatrzyma to
wowczas L3 powinno sie z nim wyrownac (w co nie wierze), wowczas wlasnie marza
decyduje o oprocentowaniu. Uzasadnij mi swoje rozumowanie, bo dla mnie jest
zbyt skomplikowane.

[arfer]

JAKIE NISKIE !!!!!!!!!!!!!!!