Wibor, Libor ...

[anna.galusinska]

Co 3 miesiące bank podnosi oprocentowanie, tak od lipca , tłumaczą że
wzrastają te wskaźniki ( jak w temacie)a ja czytam, że spadają jak to jest proszę
o odpowiedź, bo moja rata wzrasta w strasznym tempie, nie wspomnę o wzroście
walut....co robić, co robić???
pozdrawiam Ania

[radek25]

ano jesli masz LIBOR 3 miesieczny to co 3 miesiace moze sie zmieniac (jesli w
tym czasie w szwajcarii podniesiono stopy procentowe)
w tym roku spodziewane sa jeszcze 2 podwyżki w sumie o 0,5 pkt %

[anna.galusinska]

Dzieki, czyli jeśli teraz mam 4.30% CHF to ile będę miała max? Po kolejnych
podwyżkach? I czy to dotyczy tylko kredytów walutowych? Za chwile moje
oprocentowanie zrówna się ze złotówkowym....Dlaczego zatem banki kuszą
oprocentowaniem rzędu 1,6% -2% i na jak długo skoro te wskaźniki i tak sie
podnoszą????
Co zrobić? Jak przeniosę kredyt to się okaże, że w innym banku też sie tak
stanie za 3 czy 6 miesięcy, tak? A czy te wskaźniki kiedys również spadają?

[radek25]

Oprocentowanie Twego kredytu składa się z części stałej tj. marży banku i
części zmiennej czyli LiBOR-u.
Jeśli LIBOR 3 miesięczny wzrośnie np. o 0,5 pkt. procentowego to
oprocentowaniue Twego kredytu wzrośnie do 4,8 %.
Z kredytami złotówkowymi jest tak samo tyle ze tam zmienia sie WIBOR.

A nie myślałaś o tym aby teraz ponegocjować troche marżę banku? bo masz ją koło
3%, a to bardzo dużo.
albo rozejrzyj sie moze za nowym kredytem

[ryar]

tzn libor 3m zmienia się co 3 miesiące ?
ja mam libor 6m i co miesiąc mi się zmienia oprocentowanie

[zbooycerz]

a na ile lat wzielas? bo jeszcze tak dramatycznych wzrostow nie bylo
na LIBORze dopiero beda...

tak czy siak zrefinansuj, wydluz, raty rowne... zeby chociaz przeczekac taki
trudny okres (2 lata?)

najwazniejsza jest plynnosc... masz zdolnosc w PLN?

pzdr

[anna.galusinska]

Wszystko juz pisalam wczesniej, nie wymyslam sobie wzrostu, takie mam
oprocentowanie i tak sie zwiekszylo od lipca. Nie moge wydłuzyć bo mam na 33
lata az do teoretycznej emerytury...w PLN za duża rata, w tej chwili negocjuje
marze ale cos ciagle mysla...Jeszcze jedno, czy to możliwe , że np. GE Money
bank pisze, że przez 10 lat oprocentowanie stałe to znaczy, że zawsze płaci sie
tyle samo plus roznica kursu???
Zbooycerz nie denerwuj się ja mam po prostu problem i szukam pomocy w jego
rozwiązaniu, nie chciałabym sprzedawac mojego wymarzonego domu.

[zbooycerz]

problem to ma caly system bankowy
myslisz, ze po co byla taka goraca dyskusja w nadzorze... wlasnie jestes
klinicznym przypadkiem "za duza rata w PLN"

za latwo ostatnio wszystkim sie marzenia spelnialy

walcz o marze, to napewno ale LIBOR rosnie, to jest fakt obiektywny i
prognozuja do konca roku sam LIBOR na poziomie 2% czyli realnie dla klienta
3.25% ... trzeba sie z tym liczyc i miec zapas

po to min wymagany bedzie wklad wlasny

a masz li raty rowne?

pzdr

[artuxx]

ze sie wtrace to co jest teraz lepiej brac raty rowne czy raty malejace mowie o
frankach???

[anna.galusinska]

Zbooycerzu mam równe raty i mam zdolność taką sobie 3000 netto/3 os, zostało
jeszcze 141 000 pln kredytu mniej więcej, w Millennium dali ciała bo mój
uluibiony konsultant zmienił pracę i posiał gdzieś dokumenty podobno wysłane do
ludzi zajmujących się debatowaniem nad moją mniejszą marżą i znowu czekam. O ile
powinni w/g Ciebie obniżyć marżę żeby nie opłacało się przenosić do innego banku???

[zbooycerz]

wogole z natury kredytu hipotecznego nalezy brac raty rowne

natomiast z natury ryzyka kursowego i zachowania biezace plynnosci kredyt
walutowy jest sens brac tylko w ratach rownych i na jak najdluzej

wtedy nie odczuwa sie tak biezacych wachan kursu... a im bardziej rozwiniety
handel miedzy krajami (czytaj otwarty kraj) tym te wachania staja sie mniejsze

ale to juz temat na zupelnie inna opowiesc

pzdr

[anna.galusinska]

Ja spełniam te warunki w 100%, raty równe i kredyt dłuuuugi ale gdybyś zechciał
odpowiedzieć na moje pytanie byłabym wdzięczna, na pytanie z poprzedniego postu....
plizzz

[zbooycerz]

niech minie 1.5roku jak splacasz (a moze juz minelo) i za w sumie 2*200PLN
(koszty zmiany wpisow w KW) + koszty opinii dostaniesz np 2.25% w Multi albo
1.6% w pierwszym roku i 2.5% w nastepnych w mBanku... oni sa teraz zawaleni ale
Tobie sie nie spieszy
niby dochodzi jeszcze spread (ale to i tak pojdzie w kredyt)

zawsze sie oplaca refinansowac... zaden bank Ci nie obnizy do poziomu
konkurencji bo inaczej musialby wszystkim swoim klientom tak zrobic

banki glwonie zyja z klientow, ktorzy nie pilnuja swoich spraw

dzialaj

[anna.galusinska]

Dziękuję ale ja spłacam dopiero 10 miesięcy...wydawało mi się, że wczesniej
pisałeś, że nie jest zbyt korzystnie refinansować w moim przypadku, w jakiś
poprzednich postach ale może źle zrozumiałam.
Dzięki pozdrawiam.

[mowika]

Dla osób posiadających kredyt od 18 miesięcy jest uproszczona procedura jedynie.
Nie znaczy to, że mając kredyt od 10 miesięcy nie można w mBanku skorzystać z
tej promocji kredytu refinansowego.

[artuxx]

no tak ale w ratach rownych splacam na poczatku mniej kapitalu a wiecej odsetek
a w ratach malejacych odwrotnie.

[anjaa5]

nie prawda w malejących - tyle samo kapitału cały czas a więcej odsetek na
początku

[artuxx]

u mnie w symulacji wychodzi ze biarac 138tys raty rowne w kredycie na 25 lat
we frankach po 3 latach splace ok 12tys kapitalu natomiast w ratach malejacych
ponad 16tys kapitalu ,odsetek natomiast wychodzi mniej wiecej rowno roznica to
ok 100 pln na korzysc malejacych a wiec wychodzi ze raty malejace sa lepsze no
chyba ze jestem jalopa.I tak np jesli po ilus tam latach np 3 zechce przejsc do
innego banku to juz mam mniej kapitalu do splacenia jakbym wziol w ratach
malejacych - dobrze kombinuje.

[kriss_333]

Ja uwazam , ze dobrze, tak samo zrobilem. Czytając forum zasugerowałem sie, ze
lepiej brać w ratach równych, ale to zależy. Brałem kredyt bez wkładu własnego i
biorąc w ratach malejących spłacam brakujący wkład własny o 2 lata wcześciej, bo
wiadomo wtedy sie splaca wiecej kapitału ni zprzy ratach równych. Poza tym
całościowo wychodzi ok 5 tys mniej odsetek przy ratach majejących w stosunku do
równych. Kredyt 75 tys zl, na 15 lat - ING.

[zbooycerz]

ty dlatego splacasz kapital, ze masz tak zapisane w umowie czy po prostu
dlatego, ze go masz?

a jak to wyglada w najblizszym miesiacu? i dlaczego znowu nie wyjedziesz na wakacje?

[kriss_333]

Nie rozumiem o co Ci chodzi z tym kapitałem i niby dlaczego miałbym nie jechac
na wakacje, skoro rata rowna to 610 zl, malejaca od 770 do 420 na końcu.

[kriss_333]

aha, po spaceniu 20 % brakującego wkładu marza sie obnizy z 1,5 do 1 % wiec
ratay tez spadna troche

[zbooycerz]

770-610=150 zostaje w kieszeni

czyli 150*12=1800 wolnego keszu w pierwszym roku kredytowania

gdzie znajdziesz tanszy kredyt niz hipoteczny? z mozliwoscia ewentualnego
nadplacania jesli Ci nie bedzie potrzebne te 1800 rocznie?

majac raty rowne mozesz nadplacac, majac malejace jestes zmuszony do placenia
wiecej TERAZ

chyba, ze na wakacje wybierasz sie NA KONCU

pzdr

[kriss_333]

Ok juz Cie rozumiem, ale myśle ze na wakacje i tak pojade, a niestety argument,
ze na poczatu taniej mnie nie przekonuje, bo patrze na cały kredyt (odsetki).
To tak samo jak kredyt z transzami, ja zrobilem na 2, a druga po 3 m-ch
(chcialem od razu calosc, ale sie ING nie zgodzil, bo za malo zbudowane), po to
zeby nie płacic przez ok rok samych odsetek, a wiadomo, ze do momentu
uruchomienia kredytu w całości płaci sie tylko odsetki - dla mnie głupota.

[anciaahk]

Dla osób chcących nadpłacać też chyba polecałabym raty malejące. Zresztą robiąc
symulację spłat przy ratach równych suma odsetek łącznie wyjdzie większa o
jakieś kilka tysięcy. I przy nadpłatach nadpłacamy kapitał, więc odsetki też
automatycznie maleją, bo są naliczane od aktualnego salda w kredycie - a więc i
raty też maleją. Kapitał 'schodzi' proporcjonalnie do okresu kredytowania.
Jedyna zaleta równych rat to taka, że masz stałe miesięczne obciążenie, które w
początkowym okresie jest niższe od rat malejących.

[bombastic12]

w powyższych uwagach nie ma odpowiedzi na pytanie: skoro mam libor 3M to dlaczego zmienia mi się opocentowanie co miesiąc? To normalne?
Zaczęłam od 2,20% - ile maksymalnie moze mi wzrosnąć ?

[paso]

Każdy Libor (od dziennego po roczny) jest podawany codziennie. Zmiana w twoim
oprocentowaniu zależy od zapisu w umowie, jak często ma zmieniać się
oprocentowanie. Nie ma ani górnej ani dolnej granicy stawek Libor, Wibor

[bombastic12]

cholera ....... ))))))))))

[kriss_333]

koleznka ma kredyt w BGŻ oparty na Liborze 3 M, ale oprocentowanie jest
zmieniane co miesiac, w PKO BP licza srednia za 3 m-ce i zmieniaja co 3 m-ce, ja
wziąlem w ING i zmieniaja co pol roku, z danego dnia, ale to w zł, dzisiaj mało
kto tak bierze, ale to juz inna bajka...