IKE w TFI?

[pawlook]

Witam i proszę o poradę/opinie o ofertach IKE w TFI.
Trochę poprzeglądałem internet i muszę powiedzieć ze oferty nie są powalające
– tzn. zakładają budowę portfelu z jednego góra dwóch FI. Stąd dosyć
atrakcyjna wydaje się oferta PKO TFI CREDIT SUISSE, który umożliwia stworzenie
portfela z 3 FI sposób oferowanej gamy.
W naszym przypadku ma być to IKE dla mojej 27 letniej żony - pod kątem
ewentualnego uzupełnienia luki emerytalnej – tudzież jako ostatnia deska
ratunku w przypadku załamania naszych funduszy domowych – splata kredytu...W
listopadzie będziemy mieli trochę wolnej gotówki i stąd myślimy o
zainwestowaniu całej limitowanej kwoty, w przyszłych latach czy i ile będziemy
mogli wpłacać trudno powiedzieć..
Tak wiec myślę, że będzie to Inwestycja naprawdę długofalowa..
W ramach TFI PKO pomyślałem o takim portfelu: 40% - FI akcji nowej europy lub
rynków wschodnich, 40% - FI strategicznej alokacji, 20% - FI skarbowy...
Aktualnie nasze rezerwy finansowe do portfel złożony ; z FI Arka (Akcje,
Zrównoważony, Obligacji, Rynków Wschodnich), z Investora, i Superfunda (PSI
jednostki C) oraz oczywiście lokat bankowych i jakieś polisy ucieczki przed
Belką...Dodatkowo ja mam w pracy PPE + dodatkowe ubezpieczenie na życie z
kapitałem (tak wiem ze nie polecacie –ale kiedyś człowiek nabył i teraz
ciągnie to cudo w Alianzie) + oraz obydwoje z żoną standardowe NW...
Czekam na odzew i z góry dziękuje
Pawlok

[axel40]

Kto chce osiągnąć zysk w długiej perspektywie inwestowania większy niz lokata to
nie ma innej alternatywy niz inwestycje w akcje.Więc moim zdaniem budowanie
portfela fundamentalnego pod kątem przyszłej emerytury nie ma większego
sensu.Taki portfel uważam za rozsądny w końcówce oszczędzania np.5 lat przed
wypłatą środków.Sam mam IKE i tylko dopłacam do FA do limitu.Raczej albo
systematycznie lub większe kwoty w czasie korekty jak teraz ma sens.
Odnośnie 2 części.Jesli budowałbym taki portfel to jedynie pod parasolem i
wówczas gdy będę nim aktywnie zarządzał tzn.dopasowywał do aktualnej sytuacji
rynkowej.Dlaczego? Otóż nie ma sensu aktualnie inwestować np.w fundusze
obligacji,bo stopy procentowe są ciągle podnoszone,w fundusze zagraniczne
pomimo przyjmowania środków w zł to takie fundusze są narażone ryzyko
walutowe.Zł raczej będzie się wzmacniać.Kupując np obligacje zagraniczne w euro
czy dolarze zyskujemy gdy wzmacnia się dolar,a ceny akcji spadają(np.bessa).
To są tylko takie przyklady.
Co do aktualnego portfela to superfund to bardzo ryzykowna inwestycja.Czy warta
aż takiego ryzyka?W mojej opinii raczej nie.O obligacjach juz pisałem.Nie ten czas.
Polisa z funduszem na życie?Czasem warto nawet coś stracić ,a nie brnąć dalej w
coś niekorzystnego,ale tutaj są fachowcy od tych spraw,którzy ci ewentualnie coś
bezinteresownie podpowiedzą.Ja sam zerwałem taką inwestycję i nie żałuję.Jak
widac każdy popełnia błedy.To jest tylko moje zdanie i niekoniecznie
obiektywne i słuszne.każdy musi sobie sam wypracować swoją strategię.Ja jestem
uzależniony od akcji i prawdopodobnie z nimi zostanę również w czasie bessy.Ale
cóż ,nie wszyscy mogą lub chcą się z nimi rozstawać.Pozdr...

[pawlook]

Dzięki za porady.
Są parasole dostępne w ramach IKE?
Superfund to skromne 3600 zł czyli min stawka PSI - nie jest to znaczacy udzial
procentowy portfela...
A polisa z jednej strony nie warto brnac z drugiej strony gdybym padl to zona
dostanie na dzien dziejszy 46 tysiakow...i tu sa dylematy...
pozdrawiam
Pawlok

[axel40]

W IKE nie ma podatku Belki za konwersje,bo nie ma w ogóle podatku od zysków
kapitałowych,jeśli utrzymasz inwestycje do wieku emerytalnego.
Brak prowizji za dystrybucję ma IKE Arka(może naganiam ale mam
Poszukaj tutaj wątków w przeglądarce o ike.
Porównaj jaką polisę na życie(tylko polisę) dostałbyś za tą samą składkę w innym
towarzystwie.Oczywiście jak sie tylko doliczysz ile na nią płacisz teraz.

[axel40]

Nie wszystkie TFI mają IKE.Musisz poszukać.Mają Arka,AIG,PZU,mBank,bodajże
Skarbiec(tyle przychodzi mi do głowy).

[z17]

Axel napisał właściwie wszystko. Jeśli chodzi o emeryturę to w wieku 27 lat
tylko FA, to nie ulega wątpliwości. Jak rozumiem, budowanie portfela wynika
stąd, że Wy chcecie mieć zarazem deskę ratunkową pod kredyt. No, ale przy
obecnym limicie IKE (trzy tysiące z groszami ROCZNIE), to ja bym sobie podobne
kombinowanie darował. Szkoda czasu i atłasu.

[pawlook]

z17 napisała:

Jak rozumiem, budowanie portfela wynika
> stąd, że Wy chcecie mieć zarazem deskę ratunkową pod kredyt. No, ale przy
> obecnym limicie IKE (trzy tysiące z groszami ROCZNIE), to ja bym sobie podobne
> kombinowanie darował. Szkoda czasu i atłasu.

Tylko to ma byc taka ostatnia deska - czyli w razie czego najpierw uplynniamy
Arki, Inwestora ...a dopiero gdyby naprawde zle sei dzialo ewentualne
oszczedosic z IKE...
Mysle ze porozgladamy sie pod kątem portfela akcyjnego - hmm korci mnie to PKO
TFI .;..
Pawlok

[robbo2k]

Rozwiazanie IKE po pierwszym roku nie grozi ZADNYMI konsekwencjami
wiec smialo. Proponuje mbank czyli Skarbiec TFI masz 4 fundusze plus
fundusze funduszy lokojujace w inne fundusze.

[pawlook]

Dzieki wzystkim za porady.
Wejdziemy chyba w PKO - co prawda jak sie okazuje ilosc mozliwych do wybrania
funduszy do tworzenai portfela jest tez ograniczona (nie ma min strategicznej
alokacji) ...
Pawlok