polisa + fundusz

[biel333]

Proszę o poradę. Interesuje mnie połaczenie polisy/ubezpieczenia na zycie z
fund inwestycyjnym. W chwili obecnej i tak już płacę ubezp na życie na kwotę
150 800 PLN z racji kredyu hipot. Koszt ubezp 30 PLN. Chciałbym skonsolidowac
ubezp i fundusz (brak podatku Belki). Np 30 PLN - ubezp 170 PLN
fundusz.Prosze o rady.

[arfer]

Napisz tylko - dlaczego na siłę chcesz łączyć dwa cele, które są tak odmienne i
wymagają elastycznego podejścia, możliwości zmian ? W chwili obecnej polisa z
funduszem (piszę o polisie w sensie ochronnym, nie - prawnym) to wyższe koszty
(sporo), praktycznie zerowa elastyczność w pierwszych latach.

Czy ubezpieczenie do kredytu jest grupowym ubezpieczeniem w banku, czy też
polisą indywidualną ? Kiedy, w jakim banku, na jaki cel i na jakich warunkach
zaciągałeś kredyt ? Sądząc po koszcie - to właśnie grupówka (Millennium, PZU ?).

Takiej proporcji nigdzie nie znajdziesz. Nie będzie także tańszej polisy
ochronnej. Jeśli chcesz inwestowac - zrób to odrębnie.

[biel333]

Grupowe. Kredyt w Millennium (ubezp w PZU) , hipoteczny na kupno +remont na
rynku wtórnym.
Interesuje mnie inwestycja na emeryture tak aby uniknąć podatku Belki.

Sugerujesz rozdzielić te dwa produkty? Zostawić ubezp na życie w
Mill/PZU i osobno inwestowac?
dzięki z góry za odpowiedź

[frau-schmidt]

Tak właśnie zrób.

[arfer]

Tak, ponieważ po pierwsze tak taniej polisy na życie nie dostaniesz nigdzie
(indywidualnej), a warunki są niezłe (stosunkowo niewiele wyłączeń), po drugie -
nie warto łączyć tych 2 celów. Zdecydowanie - inwestuj odrębnie, ewentualnie -
jeśli zależy Ci na rozszerzeniu ochrony np. o świadczenia urazowe (złamania
itp.) - dobierz sobie polisę tego typu - np. Forteo / Femina Hestii.

[biel333]

w takim razie jak nejefektywniej inwestować na emeryturę by uniknąć podatku
Belki?
IKE?? Oni biora duże prowizje w pierwszych latach.

[gadzik1]

co Wy z tymi podatkami?! Zycze Wam (i to nie ironia) zebyscie mieli z czego placic, czyli krótko mowiac zebyscie zarabiali, a nie sie zastanowili, czy za 10-20 lat oddac podatek