afteropytanie

[wasz_prokurator]

After-jesteś specjalistą w temacie ubezpieczeń,stąd moje pytanie do
ciebie.Chcę kupić jakieś ubezpieczenie na życie(tylko) i jeszcze NNW.Co
uważasz za godne polecenia.Dzięki za odp.

[arfer]

Pytanie, czemu to ubezpieczenie ma służyć - ochronie rodziny (czyli
zabezpieczeniu dochodu na wypadek śmierci / inwalidztwa /
niezdolności do pracy) ? Zabezpieczeniu kredytu ?

Bardzo ogólnie - nie wybieraj "zgrzewek" (polisa z funduszem) -
wybierz "czystą" polisę terminową - niezłe (i dość tanie) są Signal
Iduna (gdzie np. możesz wybrać podstawową sumę z tytułu śmierci i
jej wielokrotność, jeśli śmierć nastąpi w NNW), zastanowiłbym się
także nad MACIF (zwłaszcza jeśli jesteś młody) - niezłe i dość
tanie, stosunkowo mało wyłączeń (sam posiadam). Jeśli chcesz polisę
NNW odrębnie - niezłe są roczne polisy (po roku odnawiane) Hestii -
Forteo dla mężczyzn, Femina dla kobiet.

[wasz_prokurator]

Sorki za przekręcenia nicka.Potrzebuje typowe ubezpieczenie (facet w średnim
wieku)aby zabezpieczyc rodzine.NNW dla mnie,bo nie mam żadnego innego.
Czyli dla mnie Signal na życie i roczna NNW w Hestii?
Dziękuje jeszcze raz za info.

typowe haki

[mieux]

Zwróć uwagę, czy dostaniesz pieniądze jeśli nastąpi zawał serca lub wylew - to
częste haki ubezpieczeń na życie - w takich przypadkach często nic nie wypłacają
(to musi być zapisane wyraźnie w umowie - jeśli masz się tego domyślić lub tylko
tak Ci to wyjaśnia doradca to możesz mieć pewność, że nie dostaniesz). W umowach
NNW może być na dole dopisane bardzo małym drukiem, że jeśli śmierć nastąpi z
przyczyn naturalnych to rodzina dostanie np. 150 zł. Takie ubezpieczenia ma np.
Amplico AIG Life i oczywiście sprzedaje je jako typowe a nawet atrakcyjne
ubezpieczenie nic o tym nie mówiąc klientom. I pamiętaj: omijaj Amplico szerokim
łukiem, to najobrzydliwszy oszust na rynku i strasznie perfidny.

[arfer]

Co do tego typu zachorowań - nie wypłacają, jeśli to umowa NNW, albo
baardzo kiepskie OWU ubezpieczenia na życie.

Powód jest niestety całkiem prosty i słuszby - zawał czy wylew to
nie NNW. Zdrowy człowiek nie dostaje zawału, prowadzą do niego
zawsze przede wszystkim kwestie zdrowotne.

Mimo wszystko są NNW (np. Forteo w wersji Gold), które w ramach NNW
uwzględniają także ryzyko zawału.

[mieux]

>Zdrowy człowiek nie dostaje zawału

No to jestem pod wrażeniem. W życiu mi to do głowy nie przyszło. Jakże mnie
ubawiłeś.

PS. Już nie mam ubezpieczenia i teraz jest o wiele przyjemniej. Po co komu na
plecach spadochron, jeśli się otwiera tylko w określonych warunkach pogodowych?

Uwzględnia ryzyko zawału? Jaka to słodka propozycja. Wylew jest dużo groźniejszy
w skutkach a rahabilitacja trwa latami i jest strasznie kosztowna.

[mieux]

A śmierć w wyniku wylewu krwi do mózgu to oczywiście śmierć naturalna, więc
forsy z tytułu polisy NNW nie będzie.
Dodajmy, że jej nagłość i nieprzewidywalność daje takie same następstwa dla
rodziny jak śmierć w wyniku wypadku.

Warto też zauważyć, że prawdopodobieństwo śmierci w wyniku katastrofy lotniczej
jest nieporównywalnie mniejsze niż z powodu zawału czy wylewu.
Jak ktoś chce płacić za złudzenia, to jego prawo.

[arfer]

A widzisz, zawał jednak nie jest przyczyną naturalną. Przynajmniej z
punktu widzenia medycyny.

[arfer]

Widzisz, wszystko jest kwestią ceny.

Jeśli płacisz za malucha, nie oczekuj, że będzie miał osiągi BMW.
Uprzedzając odpowiedź - jeśli ktoś sprzedaje BMW mówiąc, że to
maluch - popełnia oszustwo.

Arfer-prośba

[wasz_prokurator]

Czy byłbyś uprzejmy podać parę ofert,które obejmowałyby zawał,czy udar
mózgu.Chodzi mi zarówno o polise na życie(Chyba głównie,ze względu na większe
pieniądze) jak i o NNW.
Za info byłbym Ci bardzo wdzięczny.Pozdrawiam

[arfer]

Jeśli chcesz typowe ubezpieczenie (więc takie, które także
uwzględnia śmierć naturalną - która jest w nim można
powiedzieć "podstawowym" zakresem ochrony) - każda polisa dotyczy
także śmierci NNW (bo przyczyna nie jest istotna, poza tzw.
wyłączeniami - np. samobójstwo w pierwszych 2 latach, wojna itd.).

Jeśli chcesz natomiast wyłącznie NNW (z powodu np. kosztów - o
których napiszę niżej) - jest to (jeśli w ogóle jest taka możliwość)
rozszerzenie warunków podstawowych.

Co do zawałów czy wylewów, polecam statystyki.

Czym z punktu widzenia kosztów różni się typowe
ubezpieczenie "pełnozakresowe" od NNW ? Ano tym, że z założenia
wypadku nie można "zaplanować", więc ryzyko (więc i koszt) jest
identyczne dla 20-latka i 60-latka.

Natomiast ryzyko śmierci naturalnej wygląda zupełnie inaczej u np.
20-letniej młodej i zdrowej kobiety, urzędnika niż u 55-letniego
schorowanego górnika, mężczyzny, u którego np. rodzice zmarli
wcześnie np. na raka. Przykład skrajny, ale - generalnie w polisie
tradycyjnej koszt będzie zależny CO NAJMNIEJ od wieku, płci, stanu
zdrowia, zakładanego okresu ubezpieczenia, wykonywanego zawodu czy
posiadanego hobby.

niespodzianki ubezpieczenia

[mieux]

Sorry, że się wtrącam, lecz warto też zauważyć, iż jeśli ubezpieczony miał
wypadek i nie umarł od razu tylko na skutek odniesionych w wypadku obrażeń zmarł
po kilku dniach (mogą być różne okresy czasu od wypadku do śmierci w różnych
towarzystwach), to towarzystwo ubezpieczeniowe zalicza tę śmierć jako naturalną,
a nie następstwo nieszczęśliwego wypadku i pieniędzy rodzinie nie wypłaciz
tytułu NNW.
Poza tym, jeśli ktoś się długo leczył, rehabilitował i doszedł do zdrowia, to
towarzystwo ubezpieczeniowe też nie wypłaci pieniędzy, gdyż uzna, że brak jest
trwałych skutków wypadku.
Ja po wypadku miałam uszkodzony kręgosłup, byłam 7 miesięcy na zwolnieniu,
leczenie i rehabilitacja pochłaniały fortunę. Doradzono mi abym zbierała
rachunki do przedstawienia firmie ubezpieczeniowej. Komisję lekarską ustalono po
zakończeniu rehabilitacji. Komisja (w liczbie jedna sztuka) uznała, że nie ma
trwałych oznak uszkodzenia ciała, więc odszkodowania nie dostanę, mimo że byłam
ubezpieczona.
Reasumując, żeby dostać pieniądze z tytułu ubezpieczenia trzeba po wypadku
natychmiast umrzeć. Albo chociaż mieć coś urwanego. W tym drugim przypadku jeśli
jednak przyszyją i będzie jako tako wisiał, to i tak chyba nici z ubezpieczenia,
bo przecież wisi.