Haczyki bankowe

[triada1301]

Proszę mi doradzić na co należy zwrócić szczególną uwagę biorąc kredyt hipoteczny na 30 lat.Gdzie mogą być ukryte jakieś haczyki????

[obserwator82]

Ja również chciałbym się dowiedzieć.

[monia76]

z tego co widzę to sprawa wygląda tak:
- bank oferuje okreslona marze, a w umowie zapisuje mozliwosc jej zmiany,
- rozne banki roznie licza Libor/Wibor (uwaga Dombank i CHYBA Santander)
- pod lupa trzeba obejrzec warunki wczesniejszej splaty
- umowa zawiera wiele kosztow dodatkowych, o ktorych doradca nie wspomina
podczas spotkania (glownie ubezpieczenia).
to chyba najczestsze atrakcje, na ktore napotykam, ale jestem laikiem, moze
fachowcy cos jeszcze dorzuca.

[mayonnaise]

Co miałaś na myśli odnośnie Dombanku? Być może zdecyduję się na ten bank, jak
dotąd współpraca układa się bardzo miło, i trochę zaskoczyło mnie Twoje
ostrzeżenie.

[monia76]

zwróć uwagę na to jak oni wyliczają indeks w oprocentowaniu

[arfer]

Mniejsza o indeks, bo jest (mimo wszystko) oparty o LIBOR. WIększym problemem
jest wysoka marża (poza pasmem 30 % LTV i mniej), gigantyczny spread, spore
koszty początkowe (w tym dziwadło pt. ubezpieczenie utraty wartości
nieruchomości, co chwilkę podrażane), zero elastyczności w przypadku zmian
(przewalutowanie, wcześniejsza spłata, refinansowanie z Dombanku, spłata CHF do
CHF)itd.

Jeśli wybór Dombanku nie jest wymuszony np. dziwną formą uzyskiwania dochodu,
kłopotów z BIK itd. - ja bym podziękował. Miły doradca swoją drogą, ale do
kredytu przez 30 lat Ci nie dołoży.

[samsaram]

dla mnie wybor dombanku rzeczywiscie byl wymuszony wlasnie "dziwna forma
uzyskiwania dochodu" i zaden inny bank nie wiedzial, co z tym dochodem zrobic.
ale nie narzekam. niby jest nieco drozej, ale przynajmniej jest

[zbooycerz]

mozesz troszke opowiedziec o tym ubezpieczeniu utraty wartosci
ile ono wynosi i z jakiego poziomu do jakiego zdrozalo?
jak czesto jest zmieniana jego cena?

ciekawy wskaznik szans wzrostu/spadku cen

[nomia79]

bodajże 1% albo 2% całkowitej kwoty kredytu
przy bardzo wysokim wkładzie własnym go nie ma

[tojatojatoja]

DOMBANK? W DOMBANKU trzeba zwrócić szczególną uwage na dwie rzeczy:
1) warunki wcześniejszej spłaty kredytu - jakie są i jakie prowizje są
przewidziane (podobno warunki są zaporowe i znacząco utrudniają wcześniejsza
spłatę kredytu)
2) podobno DOMBANK ma coś takiego (moim zdaniem, biorąc pod uwagę obecną
sytuację na rynku nieruchomości, gdzie mieszkania są coraz droższe i droższe,
zupełnie bezsensownego) jak ubezpieczenie od utraty wartości mieszkania - jeśli
to prawda, to jest to bezsensowny dodatkowy koszt związany z kredytem

Ale oczywiście sprawdź to przed podjęciem decyzji...

[arfer]

Lepiej marketingowo sprzedawać klientom debilne ubezpieczenie (bądź - generalnie
ubezpieczenie "dziwnie" droższe w pierwszych latach - vide GE, mBank) niż
powiedzieć wprost - masz dodatkowy +1 / +2 % prowizji.

[agulha]

To zależy, na czym Ci zależy . Mnie np. bardzo zależało na możliwości
wcześniejszej spłaty całości zadłużenia bez większych sankcji albo przynajmniej
na możliwości "bezkarnego" nadpłacania kapitału (na razie wprawdzie mi to nie
grozi, ale liczę, że po wykończeniu mieszkania będę w stanie). Teraz zarabiam
nieźle, a kto wie, co potem. No więc z tym bywa różnie. Wiele banków np. żąda,
żeby taka nadpłata była nie mniejsza od 1 raty i nie większa od sumy X (np. 10
tys.), w przeciwnym przypadku obciążona jest prowizją. Mnie to wkurza, bo jeśli
mam ratę 1400 zł, to byłoby mi trudno uskładać naraz drugie 1400 zł - a co,
jeśli zechcę spłacać co miesiąc o 300 zł więcej? Obecnie mam kredyt taki, że do
3 lat, jeśli spłaciłabym CAŁE zadłużenie, to zapłaciłabym prowizję (ale
wystarczy zostawić 1 grosz i już nie; zresztą takie wzbogacenie mi nie grozi), a
potem to już mogę nawet i całe spłacić bez żadnej prowizji.
Następna kwestia - ubezpieczenie niskiego wkładu (<20%), to mnie dotyczyło.
Kredyt brałam 2 lata temu, nie wiem, jak z tym teraz. W moim banku doliczano mi
do oprocentowania kredytu pewną marżę do momentu, aż mój wkład osiągnął 20%
(zawzięłam się i dopłaciłam), ale widziałam oferty, gdzie kazano wykupić takie
ubezpieczenia na 5 lat z góry bez możliwości odzyskania składki w razie
dopłacenia do 20%! A pamiętaj, że jeżeli ceny mieszkań będą nadal iść w górę, to
Twój wkład (jeżeli w ogóle jakiś masz) może urosnąć do 20% bez dopłacania żadnej
sumy, z tytułu samego tylko wzrostu ceny rynkowej nieruchomości.
Co jeszcze? Dowiedz się o możliwość "wakacji kredytowych", czyli możliwości
zawieszenia spłacania kredytu na jakiś czas. Dowiedz się, czy oferowane Ci
oprocentowanie nie wiąże się z jakimiś innymi obowiązkami - np. pewien bank daje
niższe oprocentowanie, wszelako pod warunkiem zobowiązania do wpłat na fundusz
inwestycyjny - co samo w sobie może nie być złym pomysłem, ale Tobie może akurat
nie pasować.

[hrabina111]

odświeżam temat

[gogologog]

Najczestszy numer to mamienie klienta mozliwoscia bezplatnej wczesniejszej
splaty calkowitej lub czesciowej ale bez zapisu w umowie tylko pokazywanie na
kartce TOiP. Potem bank zmienia TOiP bo mu wolno i nic im nie zrobisz.
Również tzw "darmowe przewalutowania" to pusty slogan. Zcharguja Cie na kursach,
wiec zadna to łaska. I pewnie potrzebny bedzie aneks do umowy, w skrajnym
przypadku 500 (słownie: pincet).
A rąbanie na mniejszą skalę to opłaty za wszystkie swistki ktorych bedziesz
potrzebowac: do innego banku, do developera, historia rachunku. Nie da sie tego
przewidziec. Najtansza polityke pod tym wzgledem mial kiedys PeKaO SA (ktory to
bank generalnie polecam wrogom , ale oferta kredytu hipotecznego u nich jest
ciekawa. Aneksy kosztowaly ostatnio 50PLN, o tanszych nie slyszalem.